首批大额存单下周一上市 利率上浮有限
在6月2日央行发布实施《大额存单管理暂行办法》10天之后，首批大额存单的发售期正式敲定。6月15日开始，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家市场利率定价自律机制核心成员，将正式针对个人与机构投资人发行首批大额存单，具体的产品期限、产品利率、发行额度等要素由发行人自主确定并公布。
据悉，首批大额存单期限以1年以内(含)为主，个人大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。从已公布的利率来看，首批大额存单多为基准利率上浮40%，相比银行理财产品并无优势。
产品期限不超过1年
几天前，已有媒体表示工行将于本月15日率先发行大额存单。昨天记者对部分银行发行首批大额存单的实施细则了解后发现，个人大额存单起点金额均为30万元，支持办理质押或资信证明，但不同银行在产品期限和操作上略有差异。
工商银行中华路支行的工作人员介绍，工行首批推出的大额存单为期限6个月和1年期的两款个人大额存单产品，起点金额为30万元，递增投资单位1万元，利息最高为相应期限定期存款基准利率的1.4倍。据介绍，这两款产品必须有银行卡才能办理，若提前支取，将只按照活期存款利率支付。
建设银行官网显示，首批个人大额存单仅发行1年期品种共100亿元额度，可通过网点、网银和手机银行购买，年利率为3.15%，是基准利率的1.4倍，递增金额为0.01元。建行规定，存单未到期前，允许全额或部分提前支取1次，提前支取部分按支取日挂牌活期存款利率计息。
农业银行湖北路支行的工作人员表示，首批个人大额存单分为6个月和1年期两档，利息为基准利率上浮40%，需提前预约。“提前支取的话，剩余部分必须大于30万，按存期不同，利率计算方法不同。”工作人员介绍，以1年期产品为例，若存单已满6个月，则支取部分按照农行6个月的整存整取挂牌利率支付。
浦发银行发行的大额存单同样只针对个人客户，分6个月和1年期两款，利息均为基准利率的1.4倍，但仅允许全额提前支取，利息按照当日浦发挂牌活期利率执行。
中信银行在产品种类上更为丰富。根据中信银行提供的信息，6月15日将推出首期80亿元的单位大额存单和20亿元个人大额存单产品。其中，单位大额存单产品起点金额1000万元人民币，以100万元递增； 个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。值得注意的是，在6个月和1年期产品外，中信银行的个人大额存单还多了款3个月的产品，利率同样较基准利率上浮40%，当日即起息。
收益率有限无吸引力
5月11日，央行再度降低存款基准利率，同时将存款利率浮动上限上浮至50%，使我国利率市场化的进程进一步加快。6月2日中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》规定，发行利率以市场化方式确定。从目前已公布大额存单相应利率的银行来看，多数银行将大额存单的利率设定为基准利率的40%，6个月和1年期的利率分别为2.9%和3.15%。
而目前，国有银行和股份制银行的普通定存利率多为基准利率上浮20%，个别银行甚至有上浮30%，大额存单的利率并无明显优势。与市面上常见的理财产品4%-6%的收益率相比，个人存单更无优势可言，这也使得市民对“尝鲜”这一新产品并不感冒。“利率高不到哪里去，购买起点又高，提前支取还是只能拿到活期利率，我觉得不大适合我。”正在银行咨询的朱先生表示，他更倾向于购买理财产品或货币基金。
业内人士表示，对商业银行而言，大额存单的意义之一在于银行可自主确定发行价格，增加银行负债的可管理性，有助于完善产品线。
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