降息后房贷成本下降 百万房贷最高省5.7万利息

　　原标题:降息后房贷成本下降利好购房者百万房贷最高省5.7万利息

　　东方网5月12日消息：对于大多数人来说，人生中最大的一笔贷款就是房贷。央行昨天降息并放大利率浮动区间，对房贷市场究竟影响几何？市场人士昨天算了一笔账：降息后百万元房贷最高可省5.7万元，而商业银行在房贷、理财产品利率政策上的变化，也会改变部分潜在购房者的策略选择。

　　 降息将吸引购房者入市

　　央行贷款基准利率下降0.25个百分点，对购房者是一大利好。五年以上贷款基准利率降至5.65%。融360房贷分析师袁媛以贷款额100万、30年期限的房贷为例算了一笔账：与此前的基准利率相比，若采用等额还款方式，降息后总利息少付5.7万元，每月少还159元；若采用逐月递减还款方式，总利息可省3.8万元。

　　除直接降低房贷按揭成本，降息对楼市还将带来一系列的影响。比如，降息或促进楼市回暖。在部分城市楼市已呈现回暖之势的情况下，降息将吸引更多购房者入市，热点城市短期内或呈现量价齐涨，二三线城市楼市去库存的速度也将明显加快。

　　与此同时，降息也将直接降低房企的融资和信贷成本，缓解其资金面压力，以价换量的楼盘可能会减少。

　　另外，降息直接拉低贷款利率水平，部分此前执行优惠房贷利率的银行，可能不得不适度收紧首套房贷折扣。按照降息后5年期基准利率5.65%计算，如果执行8.5折利率优惠，折后年化利率约为4.8%，9折则为5.09%，而近期人民币非结构性理财的平均预期收益率超过5%。这意味着，若银行继续执行房贷9折甚至更低的折扣，将很难盈利。

　　 银行理财收益料将下滑

　　原先，不少潜在购房者选择先将资金放在活跃的股市或理财市场，一边谋求资金收益，一边等待出手购房的好时机。而此次降息，将使市场资金面进一步宽松，银行理财市场收益则可能下降。市场人士认为，今年理财产品收益率下跌“破5”的概率很大。

　　值得注意的是，今年2月份央行先降准后降息，理财产品收益并未出现预料中的下滑，相反略有回升。这是怎么回事？融360理财分析师刘银平认为，收益上升与股指持续上涨有关。今年一季度股市持续热涨，大量资金由其它投资理财市场流向股市，其中银行是一个很大的流出渠道。为防止资金外逃，银行不敢轻易下调理财产品收益，甚至提高收益以吸引资金。此外，今年以来新股发行力度加大，大量资金被冻结，多次造成资金面短期紧缺，这也使得一季度理财产品收益不降反而微升。

　　眼下，央行继续降息，市场资金面进一步宽松，而股市热潮依旧，究竟要不要下调理财产品收益，成了摆在银行面前的一道难题。短期看理财产品收益不会立刻下降，但从长期看，收益下滑趋势难以避免。而当理财收益下降，一部分富余资金可能又将调转方向重回成本下降的楼市。

      五年期以上公积金贷款利率下调至3.75% 降至历史低点

　　央行降息，公积金贷款利率随之下调。市公积金中心昨天发布通知：本市住房公积金存贷款利率下调，五年期以上个人住房公积金贷款利率从4%下调至3.75%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由3.5%下调至3.25%。目前，除去利率打折因素，个人购房公积金贷款利率和商业贷款基准利率，均已降至历史低点。

　　5月11日及以后发放的个人住房公积金贷款，执行新利率。5月11日之前发放的一年及以下个人住房公积金贷款，仍执行原利率；一年以上的个人住房公积金贷款，至明年1月1日起按新利率执行。此外，住房公积金支持保障性住房建设试点项目的贷款利率，按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。当年归集的个人住房公积金存款利率不变，仍为0.35%；上年结转的个人住房公积金存款利率由2.1%下调至1.85%。