诈骗赃款分层级"闪电"转账取现 检察官建议强化监管

原标题:诈骗赃款分层级“闪电”转账取现针对电信诈骗手段升级，检察官建议进一步强化网银监管

　　今年1月至6月，某地公安立案555起电信诈骗案，却仅侦破95起。检察官分析，电信诈骗手段不断“升级换代”，侦查人员面临打击难、追赃难、入罪难、取证难等日益严峻的挑战。而对受害者来说，还存在难以防范以及损失难以追回等问题。

　　 转账取款地点均在台湾

　　2013年底起，全国范围接报冒充京东电商、银行客服人员电信诈骗案238起，涉案金额达370余万元；2014年初起，上海也发生类似多起报案。

　　市公安局成立专案组，会同刑技、网安总队、黄浦公安分局开展侦查，发现转账、取款地点均在台湾，遂请台湾地区警方联合侦查。2014年7月，越南胡志明市警方抓捕涉案成员26人。2014年11月，东莞市公安局协助黄浦公安分局抓获诈骗团伙头目——台湾籍犯罪嫌疑人萧柏生。案件移送审查批捕后，黄浦区检察院引导侦查取证。

　　记者了解到，此类诈骗网络通常具有如下特征：犯罪分子将电话机房、服务器设在境外；网银转账在境外实施，且IP地址多为境外；赃款直接境外提取，或者通过国际汇兑、地下钱庄汇出。“跨境、跨国警务协作不是容易事。”检察官透露，请求跨境协作程序繁琐、耗时长，无法在法定侦查期限内完成跨境查询银行开户明细、交易流水、录像等。

　　 虚拟身份网上买卖银行卡

　　在萧伯生案中，犯罪嫌疑人在招聘网站上以招录客服、话务员等方法雇佣员工，然后将他们派至越南胡志明市专门从事电话诱骗，再到台湾招募人手转移、提取赃款，最后交由专职会计通过地下钱庄汇兑。每组雇员有底薪和提成，由萧伯生一人在境外遥控，各组间没有直接联系。

　　“这类案件通常针对不特定人群实施犯罪，因此认定人案关联，特别是将每一起案件、每一个被害人与具体的犯罪嫌疑人、每笔赃款关联起来有很大难度。”检察官坦言，犯罪组织“企业化”运作，带来一定程度的入罪难问题。

　　还有一个值得警惕的是，犯罪分子盗取个人信息、买卖信用卡的行为往往通过网络实现，且大多采用虚拟身份。之后，警方即便抓获犯罪嫌疑人，由于与其相关联的同案犯身份不明，即便有供述，也较难对其准确定罪量刑。

　　 建议限定网银转账层级

　　诈骗团伙将犯罪所得“即刻分解分化”，则催生追赃难现象。检察官分析，电信诈骗特别是跨境诈骗得手后，转账成员会通过网银将一级账户钱款“闪电式”分散至数十、上百个二级、三级账户，再由取款组成员快速分散取现。

　　现实中银行查询、紧急止付、快速冻结等机制明显滞后，难免贻误拦截的最佳时机。即使破案后，抓获的也是犯罪链条末端的取款成员。受组织层级的分工限制，这些人知悉局限，给赃款核实、追查、缴获带来麻烦。

　　黄浦区检察院建议，遏制新型电信诈骗，有必要强化反向语音防范技术、完善银行卡及网银监管。建议将电信市话网中“防诈骗语音提示平台”技术在跨境业务、网络虚拟业务中推广，实时分析、监控可疑信息，及时播报警示信息，并完成对主叫号码的跟踪、记录。建议建立非“实名制”开办银行卡黑名单登记惩戒机制，限定网银转账层级，改进后台对网银转账的监控报警技术。