北京聚盈通汇国际财务顾问有限公司 P2P对比P2B

　　近几年来，随着互联网金融的兴起，P2P理财大热，平台如雨后春笋，大量涌现。从业务模式看，目前的P2P平台，绝大部分都是有担保的线上平台。业务特点是深度介入到投融资双方的投融资活动中去，如果融资者逾期还款，P2P平台或关联的担保公司代偿本金。

　　北京聚盈通汇国际财务顾问有限公司专家表示，这种业务模式的盈利模式一般，风险承受能力较弱。对资金借出者而言，代偿本金是个有吸引力的措施，但并不等于因此就没有风险了，原本借出者关心的是借入者身上的风险，现在变成了关心网站及担保公司本身的风险，如果坏账大规模爆发的话再大的网站也会被拖垮。

　　目前在这些P2P平台上借款的个人或企业，通常要承受较高的融资成本，大部分高达年化20%以上，30%以上也很常见。这些借款者，通常信用、质地较差。所以即便让银行的风控团队去做风险控制，也很难保持较低的坏账率，何况这些P2P平台风控能力和风控水平比银行要差不少。这就导致这些P2P平台坏账率高企，非常难盈利，业务的可持续性发展非常困难。其实这些P2P平台中的绝大部分都是持续亏损的。所以，其中一些实力差的P2P平台时有倒闭或跑路的事件，也是顺理成章的事。我认为这种业务模式是有问题的，笔者预测，在未来5-7年内，这些P2P平台绝大部分会倒闭或者转型，是大概率的事。

　　另外，很多P2P平台还存在着资金池、虚构项目或标的、自融、关联公司担保等诸多问题。造成行业内乱象层出，投资者人人自危的糟糕状况。总起来讲，对投资者而言，目前很多P2P平台的风险较大，安全性较低。

　　为了破解风控问题，降低平台所面临的风险，目前市场上开始出现了P2B平台。北京聚盈通汇国际财务顾问有限公司的专家了解到，P2B平台的特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接，这样就聪明地化解了平台做风控不专业，风控水平较差的难题。

　　P2B平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，较高的风控水平，因此总体上而言，P2B业务模式的风险大大低于P2P业务模式，安全性更值得投资者信赖。

　　P2B平台是P2P平台的进化，风险更低，安全性更高，更容易得到投资者的青睐，也更符合互联网金融发展趋势。北京聚盈通汇国际财务顾问有限公司专家表示，随着传统金融机构逐步进入互联网金融领域，这类P2B平台依托实力较强的持牌正规金融机构的力量，可能会颠覆掉众多即将成为先烈者的P2P平台，后来者居上，得到长足发展。