汽车遭动物侵扰能否获赔? 保险企业多数"不接招"

原标题: 汽车遭动物侵扰险企多数“不接招”

　　东方网2月25日消息：据劳动报报道,一起云南西双版纳景区大象朝路过的汽车发飙事件引起了很多人注意。节后正值理赔高峰，这样的动物撞汽车事件到底能不能获得车险理赔呢？

　　 大象撞车：没在理赔范围内不赔？

　　让我们先来回顾事件———春节期间在云南西双版纳景区，一只雄性大象忽然朝15辆汽车疯狂发飙，使得现场汽车悉数“负伤”离场。

　　随着人们自驾游去野外增多，遇到这样的动物碰撞事件也会增多。像这样的车辆“意外伤害”，车主能获得车险理赔吗？

　　记者从行业理赔专家处了解到，这样的情况基本认定不会理赔。行业车险共有A、B、C、D4个条款，前三个占市场份额的98%。据介绍，大象事件，最接近保险责任的是“碰撞”，而“碰撞”在统一条款A里被解释为“指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。”B和C条款被解释“指被保险机动车或者其符合装载规定的货物与外界固体之间发生的、产生的撞击痕迹的意外撞击。”

　　而大象显然不是固态物体，并不符合。目前，市场上只有安盛天平的D款车损险里包含了“动物侵扰”责任，大象事件属于赔偿范围。

　　如果车损险的碰撞沾不上边，大象弄的那些划痕可不可以从划痕险得到赔偿？专家们的普遍观点也不支持———

　　因为划痕险是车损险的附加险，保险责任为“无明显碰撞痕迹的车身划痕损失”，简单地说，划痕险只限于喷漆，凹陷要维修钣金，是不属于划痕险的。本次事件车辆的凹陷明显，如果无法在车损险受偿，也是无法走划痕险的。

　　 动物侵扰汽车：多数保险公司“不接招”

　　随着汽车下乡，动物进城，汽车受到各界动物的骚扰渐成常态。除了大象撞车，近几年包括黑熊、野猪等野生动物误闯周边村户弄坏车辆的事件也时有发生。

　　对此，记者接连咨询了数家保险公司，结果大部分都直接表示这种情况不在理赔范围，只有一小部分表示要视情况而定，没有一家确定可以理赔。

　　“一些车主认为，这种破坏应该纳入车损险范围，但实际上车损险没有明确这类情况。”一位车险从业人员告诉记者，很多车主在购买保险时选择全险，但“全险”不等于“全赔”，像这种动物造成的损坏，很多公司都没有纳入理赔范围。

　　他告诉记者，通常情况下，车损险的理赔范围包括碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落、受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击等等。这些原因造成的保险车辆的全部损失或部分损失，才能获得保险公司的赔偿。

　　“当然，如果出现了这种情况，投保人还是要及时通知保险公司，请工作人员前往定损。在某些情况下，有些损伤保险公司还是要买单的。”这位工作人员说。

　　对此有业内人士表示，“保险公司的精算师们、产品专家们坐在办公室里开发的车险产品，往往忽略了农村、野郊的动物因素，这说明保险产品和一线的务实之间还存在着鸿沟，以至于保险实务中频频出现这样尴尬的案例。”