民营银行服务小微企业：门当户对

      11月21日，国务院总理李克强在杭州市考察期间，在到访一家民营银行时，他表示，希望民营银行能扶助小微企业，促进社会公平。成立于1993年的浙江泰隆商业银行，长期致力于小微企业金融服务。李克强对该行负责人表示，你们对接千家万户的小微企业，既给他们丰富的营养，也促进了社会公平。政府今后也会加大力度消除对民营银行的差别化政策，为你们营造更加公平的环境。

　　民营银行与小微企业：门当户对

　　长期以来，我国的金融体系由银行主导，而银行体系又呈现出定位雷同、行为相似的同质化特征。大部分银行都倾向于“贷大、贷长、贷垄断”，这也是当前小微企业融资难、融资贵的重要原因之一。这种情况近几年有所改善，但还有很长的路要走。在存量调整相对缓慢的情况下。为此，业界一直对民营银行寄予厚望，希望借助这一改革创新，缓解小微企业融资困境，为实体经济“输氧供血”。

　　专家表示，2014年商业银行新增信贷约有四分之一投放小微企业，资金供给再大幅增长的空间不大。这就需要多一些与小微企业相匹配的银行，专心致志做小微金融，配置相适应的业务人员和信贷流程。而民营银行多是中小银行，服务小微企业可谓“门当户对”。民营银行发起人大部分本身就是民营公司，更了解小微企业需求。当大客户已经基本被大银行瓜分殆尽，后来的民营银行一定会紧紧抓住小微企业作为经营核心。

　　5家民营银行获得首批试点

　　银监会2014年7月宣布，批准三家民营银行的筹建申请，包括深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行。三家民营银行的获准筹建，意味着长期以来我国银行业不充分的市场竞争格局将被打破。在官方和监管层的言论中，强调对小企业的服务几乎成了统一思想。小企业的需求，几乎成了民营银行的存在要义。

　　2014年9月29日，银监会对外宣布，批复同意浙江网商银行和上海华瑞银行两家民营银行筹建。加上两个多月前批复前海微众银行、天津金城银行、温州民商银行筹建，首批试点的5家民营银行已全部获准筹建。

　　从市场定位看，五家民营银行实行差异化战略，符合经济转型和政策支持的方向。除了天津金城银行重点定位于服务天津地区的对公业务之外，深圳前海微众银行重点定位于服务个人消费者和小微企业；温州民商银行定位于服务温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域“三农”；浙江网商银行旨在提供适合小微企业和个人消费者的金融服务，拓宽网络商业的边界；而上海华瑞银行将形成面向上海自贸区的，涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系，为中小企业的融资难、融资贵探索解决模式，更好地服务实体经济。

　　民营银行在成长 未来可期

　　民营银行获批只是第一步，接下来它们是否能够实现市场化竞争和开展多方业务，还需要央行和银监会等监管部门共同为其开路，包括征信系统的支持，业务范围的许可等等，因此，要真正实现市场化竞争和多层次的金融服务，还需要一段路。

　　业内人士认为，随着我国民营银行发展提速，这种地方性的中小银行在帮助小微企业和“三农”领域相关企业发展上将起到实质性的推动作用。而且，建立和发展民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，化解金融风险，具有非常重要的意义。短期内，民营银行难以对国有商业银行造成伤筋动骨的影响，但是未来将会使现有的银行业格局发生变化，刺激银行业内部的有序竞争、优胜劣汰，同时可以满足经济发展对金融服务的需求。

　　专家表示，小微企业是我国实体经济的重要组成部分，而拓宽小微企业的融资渠道是小微企业当前发展的重中之重，要解决小微企业融资难的问题，就必须彻底改革小微企业的融资模式，大力发展中小金融机构为小微企业“解渴”。民营银行的发展壮大，势必将为小微企业的“定向滴灌”发挥重要的作用。