母亲节带动健康险节日效应

　　在母亲节到来之际，为平时辛苦付出的母亲献上鲜花和礼物自然是爱意的表达，然而，用保险来把母亲“装”进保障里不失为更实用的选择。保险专家表示:“随着现代女性生活和工作压力的增加，罹患疾病的风险也显著上升，一份合适的保险不仅是给母亲的礼物，甚至是给整个家庭的礼物。”

　 　女性患病风险不断上升

　　事实上，撑起家庭半边天的女性，面临的风险包含了方方面面，意外、疾病甚至经济都可能对女性带来伤害。业内人士分析表示:“由于意外险价格比较低，不少人都已经配备了，而经济风险则可以通过多种手段防范，因此在母亲节到来之际，健康保险成为了送礼的热门产品。”

　　专家指出，女性得病的几率要远远高于男性。尤其是身为母亲的女性承担着工作和生活上的多重压力，70％以上已婚女性都有不同程度的妇科病。很多女性的身体也是随着年龄的增长每况愈下。

　　对此，46岁的市民朱女士深有体会，她身体一直很好，平时也非常注意锻炼身体。去年单位在组织例行身体健康检查时，她经医生诊断发现了乳腺癌，为保住性命，朱女士不得不进行切除手术，治疗费、护理费加上营养费等，前后花去了30多万元。幸亏朱女士的女儿为她购买了重大疾病保险，将大部分医疗费转嫁给保险公司，才能从容地进行治疗，因为有足够的治疗费，一些医药目录之外的药品也可以使用，身体康复很好，朱女士很快又投入正常的工作。

　　然而，32岁的叶先生希望为母亲送上一份保险作为母亲节礼物，却在购买时碰了壁。叶先生咨询了许多保险公司之后发现，对于56岁的母亲来讲，一些保险公司根本不提供这个年龄段的大病、医疗等相关产品。岁数越大相应身体健康状况也会越差，所以已患有某些疾病的人也许会遭到保险公司拒保，即使有的保险公司同意投保，也有可能增加保费。

　　对此，珠江人寿某业务主管表示，对于重大疾病险和住院医疗保险来讲，保险公司一般不接受55岁以上的人投保。在购买保险中，年龄不仅会影响保费的高低，也会对投保险种的种类和保额产生影响。对于50岁以上的人，投保以上两个险种，会出现“保费倒挂”的情况。另外，一些保险项目还需被保人告知病史或进行体检，手续比较繁琐。为父母购买保险，宜早不宜迟，子女应趁父母身体状况尚好的情况下，及早为其购买重疾险。

　　 细分市场催生创新保险

　　不仅是母亲节前消费者对于女性保险的关注，事实上保险公司也早早将目光锁定在这一市场上，并根据市场忽略的“痛点”，在细分领域打造了多样的创新保险。

　　一份来自埃森哲的报告显示，到2030年女性保险可带来高达11万亿元人民币收入，其中一半来自包括中国在内的10个新兴经济体。这些潜在细分市场需求正成为保险行业的又一焦点。

　　目前国内市场上的女性保险主要分成三大类:一是覆盖卵巢癌、乳腺癌、子宫颈癌等的重疾保险；二是女性生育保险；三是包括能赔付女性因为意外事故而整容所产生费用的意外险。

　　“我们与合作伙伴的调查研究发现，女性对未达重疾程度的妇科症状有一定的保险需求，这是现有的女性保险所没有覆盖的”，安联财险个人险事业部总经理吴臻表示。

　　针对这种细分需求，安联财险推出“大姨吗痛经疾病保险计划”。这款短期意外健康险在女性健康App“大姨吗”上销售，是国内首款专门针对18－40周岁的女性生理期健康的保险产品。除意外身故及伤残的赔付外，该产品特别针对导致继发性痛经的两种疾病(子宫内膜异位症及子宫腺肌病)而给予手术津贴。

　　如因继发性痛经申请理赔时，被保险人需提供关于上述疾病的医疗病史、报告及手术住院小结等资料。换言之，被保险人索赔并非只因为“痛”，而需是因上述两种疾病进行手术治疗——由于针对的风险更为集中，客户支付较低的保费就可获得所需的、针对性更强的保障。

　　这款痛经疾病保险产品分两个计划，具有小额、碎片、高频的特点:计划一保费10元，保障期限为3个月；计划二保费15元，保障期限为6个月。两款计划都能获得1000元意外身故及伤残的保障，3000元子宫内膜异位症手术治疗津贴，以及3000元子宫腺肌病手术治疗津贴。

　　痛经是最常见的妇科症状之一，分为原发性痛经和继发性痛经两类:原发性痛经指生殖器官无器质性病变的痛经，占痛经90％以上；继发性痛经则是指由盆腔器质性疾病引起的痛经。其中，子宫内膜异位症和子宫肌腺症是导致继发性痛经的常见原因。