服务小微哪家强？网商银行将登场

        近日，银监会发布消息同意浙江省杭州市筹建浙江网商银行，同意浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司认购该行总股本30%股份的发起人资格；同意上海复星工业技术发展有限公司认购该行总股本25%股份的发起人资格。

      筹备了一年多的阿里系承担金融业务的小微金融服务集团于10月16日宣布成立，定名“蚂蚁金融服务集团”，简称“蚂蚁金服”。其主要业务囊括了支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷以及网商银行。蚂蚁金服的服务对象主要锁定为广大的小微企业和消费者。

      小微企业需精细对接

      草根经济就像蚂蚁一样，虽然渺小，但它们齐心协力，焕发出惊人的力量，势不可挡。蚂蚁金服CEO彭蕾介绍，只对小微的世界感兴趣，蚂蚁金服的所有业务都将围绕小微企业和草根个人消费者展开，2014年的重点发展的业务包括移动、农村金融与国际化。

      招财宝平台是蚂蚁金服旗下的投融资理财开放平台，向金融机构开放，共同为中小投资者提供便捷安全的互联网理财服务，同时为中小企业和个人提供高效低成本的融资服务。今年4月上线以来，目前，招财宝平台的累计成交金额已超过150亿元。

      据了解，蚂蚁小贷为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化和数据化的小额贷款服务。产品包括阿里信用贷款、网商贷、淘宝信用贷款、订单贷款等。据数显示，截至2014年3月底，蚂蚁小贷已经累计为超过70万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过1900亿元。

      移动金融助推农村小微

      数据显示，截止2013年12月，农村网民规模达到1.77亿，其中，有1.49亿为移动互联网用户，使用手机上网的比例已达到84.6%，高出城镇5个百分点。另悉，支付宝对接了200多家金融机构，为超过3亿的活跃用户和近千万家小微商户提供支付服务，每年完成数百亿人次的电子支付。蚂蚁金服将目光投向了更具开发潜力的农村地区。

      蚂蚁金服表示，下一步将重点拓展农村金融市场、数据业务和国际市场。据悉，支付宝钱包将向农村金融机构包括农信社、村镇银行等开放云计算、大数据等技术，帮助这些技术实力薄弱、资金有限的农村金融机构拓展网上支付等服务能力，让这些农信社的用户通过手机上的支付宝钱包就能获得网上支付、转账、理财、保险等一系列金融服务。

      随着移动金融在乡村的普及，地方特色农产品、龙头企业以及蔬果企业将获得丰硕的收益。

      对网商银行监管适度宽松
     
      网商银行是以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供金融服务，提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。蚂蚁金融服务集团副总裁俞胜法表示，网商银行是纯网络经营的，利用互联网的技术，利用大数据的分析能力，为小微企业和草根的消费者提供金融服务。

      一个现实的问题是网商银行将面临没有办法和客户进行面对面交流的问题，与银行监管中“三亲”（即“亲访、亲签、亲核”）等原则相冲突，网商银行正在筹建中，相信会有合理的方案。

      网商银行的发力于小微企业是双刃剑，发展与风险并存，相关监管部门需要提供相对宽松的环境，更好的为企业提供便利服务。

      互联网和金融行业应该找准定位相辅相成才能双赢，网商银行作为专门针对小微企业提供金融服务的机构，还面临着许多复杂问题，要加强政策扶持与传统银行对接。