爱钱帮首席风控官刘忠奎揭秘大数据风控

互联网金融平台如何进行风险管理，一直是各家公司讳莫如深的秘密。毕竟，互联网金融平台具有极强的互联网和金融属性，一切金融业务的核心都是风险定价和风险管理。近几年，随着一些问题平台跑路，爆出投资人“踩雷”等负面新闻，越来越多的大众投资人不了解互联网金融公司如何进行风险管理，所以会产生不信任。

记者了解到，目前网贷行业的风控模式大致分为两种，一种是以大数据风控为主导的线上风控模式，另一种则是以传统线下风控为主导的模式。在这个最好的时代，也是最坏的时代，大众对于信息披露的要求更高，希望更全方位的了解互联网金融公司的风险管理。它影响甚至决定了整个行业的未来发展。近日，我们特别专访了爱钱帮首席风控官——刘忠奎，为您揭开大数据风控的神秘面纱。

财经网：爱钱帮的业务发展十分迅速，怎样平衡业务扩张和风控之间的关系?

刘忠奎：爱钱帮的成交总量增长在业内不能称之为迅速，主要原因是我们对资产质量有一种近乎洁癖的苛求。目前的风险管理体系是风险管理永远走在资产开拓的前面，抑制了业务发展的速度，坚持风险管理前置的操作方式不会改变。爱钱帮的交易资金为徽商银行托管，并在游戏项目“闪垫侠”上和南昌银行在资产层面进行深度合作。在业内同时能和两家银行在资金和资产层面进行合作的互联网金融企业凤毛麟角。同时，坦率讲，合作银行对爱钱帮在资产端的风险管理也给予了一定的监督和压力。

财经网：爱钱帮在大数据风控方面，具体有哪些措施和手段?

刘忠奎：爱钱帮目前的风险管理体系不但包含了传统的风控手段，同时在借款人单一数据变量深度挖掘、强关联变量数据筛选、变量交叉验证和分析等方面建立了一套接地气的方法，实现了线上线下数据打通，数据模型和人工审核交叉验证的风险管理体系。举例来说，相比市场其他房贷抵押产品，在房屋抵押期未还款期间，我们通过稳定性模型实时监测，例如其中一个抵押人涉诉情况的稳定性变量，系统会逐日自动查询，及时预警，有效预防了被第三方采取恶意资产保全情况的发生。

近期我们与南昌银行、游戏开发商合作的游戏消费类产品“闪垫侠”上线，这是个兼有文化和消费金融概念的产品，基于海量的用户行为数据和消费数据，建立授信模型和稳定性模型，是一款完全以大数据分析为风险管理手段的创新产品。

财经网：爱钱帮在资产端的筛选上有何特点和优势?

刘忠奎：目前爱钱帮的资产主要集中在车贷、房贷、文化和消费金融几个行业和领域。其中部分资产来自合作伙伴，另一部分是直接获取。我们会把开发的资产获取系统对合作伙伴免费开放使用，并将风险管理系统模块嵌入其中。我们接入了业内十几家数据源相对稳定的服务商，和他们在数据提供、分析等方面进行紧密的合作。在筛选优质资产的风险管理层面，通过线上、线下集合的方式，丰富风险管理维度和手段。