拒绝月光 上班族理财小妙招

　还有一个星期，双“11”就要来临了!但这都不是事儿，因为这说明你的2015年时间余额已经不足60天了!可这也不是事儿，因为你发现钱包空空，一年又白干了，居然还在备战“双11”!

　　作为一个月光族怎么理财才能存到钱?怎么才能存到钱呢?

　　一、强制储蓄

　　不说其他，每个月工资到手就要强制储蓄10%。即使花钱很多，赚钱很少的你，这10%对你本月的花费上影响不会太大。当然，如果手头宽裕，可以适当将存款的比例提高，但最好别低于10%。

　　对于月光族来说，通过强制储蓄是快速摆脱月光的最快捷最经济最简单也是最有用的办法。同时也是理财的第一步。

　　二、零存法

　　如果你仍然接受不了每月10%的强制储蓄，或除这10%之外，你也想多存一些钱，你可以试一下零存法。

　　例如每月工资3000元，那么其中应该有300元的储蓄，也就是每个周75元。换个方式来算，你每个星期拿出不到100元来存到固定账户，那么单单这一项年终将会为你增加3500元~5000元的收入，自己为自己发了第十三月的工资。

　　三、学会记账

　　记账的好处是不言而喻的。通过以上方式存了一笔小钱之后，你就会发现，自己不是一定要月光的。那么就需要记账来算一下自己每月的钱花在哪里了，分析一下必要支出和不必要支出，这样既可以“量入为出”，为此，你需要记录以下账目：

　　1、每月固定支出：房租、水电等;

　　2、每日固定支出：三餐、出行、其他;

　　3、非必要支出：如外出旅行、朋友聚会等。

　　4、统计现有的现金、存款等流动性资产;股票、理财等资产;现有房产、汽车等固定资产;

　　5、现在的房贷、车贷等长期负债;信用卡、白条花呗等短期负债。

　　以上几项定期记录和统计，注意各项支出占比及变化。

　　四、控制消费

　　学会记账之后，就要做到量入为出，注意节流。

　　1、长期使用的东西，要购买简单、实用、质量好的基本款;

　　2、利用电商、超市活动，一些日用快消品可以在优惠时多购买一些;

　　3、每周预估需要使用的现金，一次性取出，养成计划消费的好习惯;

　　4、减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品。

　　五、投资规划

　　如果你现在每月只有强制储蓄的一小部分钱，你可以选择以下保值增值方式：

　　1、货币基金。安全性较高，收益率略高于银行存款，如余额宝等宝宝类理财产品，但余额宝收益率正在下滑，10月27日发布的余额宝七日年化收益率显示，余额宝收益率再次不足3%，只有2.899%，万份收益也仅0.8143。

　　2、P2P理财。目前P2P理财大部分期限是2-12个月的，门槛低至100元就可以投资，年化收益率却在9%-16%，远远高于宝宝类产品。可以通过此类期限固定来进行强制储蓄。期满回收本金收益，既可以帮助个人和家庭进行强制储蓄，又可以获得较高的收益。

　　知商金融(I2P)理财平台，是国内首家互联网知识产权金融平台，建立了中国首个以知识产权为特色、市场化的无形资产评估与风险控制体系，平台拥有3000万的风险保险金，月光族可以通过知商金融(I2P)平台来强制储蓄。

　　如果你现在手上有一笔闲钱，不仅可以选择上面推荐的安全高收益的知商金融(I2P)理财平台理财，也可以选择以下理财渠道：

　　1、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必须持有到期，适于一年期限投资，起点相对高，5万、10万、30万都有;

　　2、保险：保障性保险可以防范风险;理财型保险投资期限长，灵活性较差。

　　六、投资自己，规划未来

　　对自己的培训也是一种投资。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程，或参加有用的线下活动、社交活动等，有助于技能成长、人脉积累，让未来有更好的职业发展。

　　此外还要规划未来。对自己今后3至5年间的发展有一个预计和规划，比如1年后结婚买房，2年后买车，3年后开始养小孩等等;据此列出可能的重大支出，如房贷、车贷、小孩教育经费、自己和父母的保险费用等。