央妈意见稿:让第三方支付平台降风险

　　据新华社北京8月4日电日前，央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》引发热议。业内人士认为，意见稿或成第三方支付业务“紧箍咒”，而消费者却担心会平添诸多“麻烦”，便捷的支付服务还能便捷吗？

　 　对用户增加多少“麻烦”

　　征求意见稿提出，通过五个（含）以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证的个人客户，支付机构方可为其开立综合类支付账户；通过三个（含）以上、五个以下的，支付机构可为其开立消费类支付账户。

　　新规一旦实施，开设支付宝账户将不只是上传身份证照片、绑定银行卡即可，而是必须集齐五重验证，缺一不可。上传文凭学历、纳税证明、水电缴费单等材料对于生活在城里的工薪一族不是难事，但可能会令生活在农村的老年人感到为难。

　　目前各家银行对支付宝等支付机构设置了支付限额，金额从几千元到几万元不等。比如，工行和建行对支付宝快捷支付限额是单笔最高5000元，月累计不超过1万元。

　　 对消费理财影响多大

　　此次征求意见稿的支付限额，对不少人的消费、理财等日常网络支付行为会产生一定影响。

　　“支付机构余额交易年累计不超20万元，快捷支付额度较高的招商银行日限额也不过5万元，这个额度对我以后网上买个名牌包或订个高端旅游产品比较困难。”热爱旅游、海淘奢侈品的蒋小姐表示。

　　征求意见稿里还有，超过200元的交易支付，机构不得代替银行进行客户身份及交易验证。如果打车到机场共201元，支付时，用户刚按支付机构要求验证一次，接着又收到银行的验证要求再验证一次，如此，快捷支付还快捷吗？

　　还有，依据征求意见稿账户限额管理，那些一领工资就转入支付机构购买“宝宝”们的“理财达人”，可能会因为20万元的“天花板”感到不便。

　　不过，央行数据显示，2014年80.12％的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等全年累计付款金额不超过5000元；72.31％的个人客户支付账户余额仅用于购物消费全年累计付款金额不超过1000元，92％的个人客户不超过5000元。限额基本可满足大部分人的支付需求。

　　 　让第三方支付降风险

　　从监管层发布的征求意见稿目的看，监管方更关注便捷背后的风险。

　　央行相关人员表示：“现在，快捷支付的钱从银行扣，但是交易验证口令却是支付机构代发。近年来发生多起盗刷事件与此有关，一些不法分子盗取用户身份信息，冒名开通第三方支付账户绑定用户银行卡，通过支付机构的验证码盗取卡内资金。而银行和支付机构因权责不明相互扯皮屡见不鲜。验证授权明晰后法律权责清楚了，有利于维护消费者权益。”

　　中央财经大学金融法学院教授黄震表示，目前，支付机构的实名认证、安全级别等方面做得都不够，滋生了洗钱、欺诈、套现、盗刷等一系列风险事件。