起底微信支付O2O：倚仗第三方打造“智慧生活”

　 从去年8月，与友宝合作推出微信支付自动售卖机，到今年8月，微信支付正式公布“微信智慧生活”全行业解决方案，这一年里，微信支付团队对于O2O的思路日益清晰—即以“微信公众号＋微信支付”为基础，帮助传统行业将原有商业模式“移植”到微信平台。

　　9月24日，微信支付总经理吴毅及其团队部分成员首度接受21世纪经济报道在内少数媒体采访，详解微信支付O2O的生态链。

　　据了解，微信提供的闭环式移动互联网商业解决方案中，涉及服务能力包括：移动电商入口、用户识别、数据分析、支付结算、客户关系维护、售后服务和维权、社交推广等。目前微信支付已经渗透不少传统行业，包括打车、购物、医疗、酒店、零售等数十个行业并为其提供标准解决方案。

　　而微信支付的做法，除了通过接入少数商户形成标杆案例之外，也在与第三方服务公司进行合作探路。据悉，微信支付在和商户、以及第三方服务商合作接入时，会收取一定的成本支付费。

　　“这些第三方服务公司有系统商，包括收银系统、CRM系统提供商以及互联网服务商等，第三方围绕商户做服务，这些都是我们的合作伙伴，我们提供的是一种工具和能力去帮助第三方公司。”吴毅对记者说道，“这是一个生态系统，希望通过微信服务用户，而不是骚扰用户，所以包括用户隐私、不骚扰用户都是我们的底线。”

　　事实上，目前BAT三家在O2O领域已有对垒，比如支付宝在今年5月开始推出“未来医院”计划，截至今年9月，未来医院已在10家医院上线；而微信智慧医疗整体解决方案也在加速布局，全国已有近四十家医院在推进微信全流程体验。

　　目前看来，在未来医院方面，相较支付宝，微信仍有自身一些独特优势。首先，微信人群覆盖比较广，支付宝人群主要来自淘宝，年龄涵盖相对窄一点；第二，微信目前整个公众号信息下发体验能力也是医院很看重的，因为他们很重视跟消费者建立关系之后的回访等工作，而支付宝目前不具备双向消息沟通，即使它下发消息，点击率也是远远低于微信；第三，从支付到下发消息过程中，目前来看，微信提供的方案会比支付宝会更灵活一些。

　　医疗行业的优势一定程度上也代表着微信在其它行业的优势。微信团队成员表示，之前提“智慧生活”是说一个个行业发展，但是，到了后面，微信支付希望把各个行业的解决方案都打通，最终变成消费环节中最有价值的点。

　　未来微信支付会引导一些跨界合作，比如，在天虹商场购物的时候，可以获得滴滴打车的券。“因为大家都已经打通了微信支付，那么，异业合作也会变得更加容易，未来一定会有更多的玩法。”微信团队成员对记者说。

　　微信商业化逻辑

　　《21世纪》：微信支付的O2O的逻辑是什么？

　　吴毅：微信以前就在做开放体系，这个体系包括微信开放平台、公众号和支付等功能，微信“智慧生活”是开放体系中一个更加具体的版本。

　　以前，大家都不知道微信公众号和微信支付对他们有什么价值。当我们围绕一个公司或者行业做出一个具体方案后，大家才会逐渐知道怎么通过微信这些开放功能去帮助商户解决问题，如服务客户、节省人力资源、缩短管理流程等。

　　微信“智慧生活”解决方案就是在解释，当微信连接了一切之后有什么价值。微信商业化是希望把微信连接能力从以前纯粹的人与人之间连接，演变到今天的人与线下商户、人与场景方面连接，把微信融入整个商业体系中。

　　我们通过不断与行业商户讨论他们的运作和问题，会发现微信可以解决他们需求。之后，我们又对行业进行试点，希望起到抛砖引玉的作用。

　　微信的第一个阶段是把人都聚集到这个平台上面，不管你在线下购物、医院还是上学，都时刻连接，而没有这个第一阶段，任何连接商业都是不成立的。当第一阶段实现之后，我们开始做一些连接线下商户的产品和基础功能；而当这些基础功能都有了，第三个阶段是开始去给某个行业或者商户打造一个解决方案，这个阶段涉及应用层面，是一个很漫长的阶段，会遇到不一样的问题，包括他们的流程、数字化程度和人员的培训等。这些事情不是靠我们一家公司就能够解决。所以“智慧生活”这个方案，除了商户，第三方服务商都会进来。

　　我认为，中国没有任何一家公司能够完成传统行业的改造，而腾讯最大的优势是把很多用户都连接到微信上，并且已经开了一个连接传统行业的口，至于这个口如何把线下商业连接到一起，我们把这个空间交给产业链里的其它公司，他们本身在各个领域更好了解行业。

　　《21世纪》：微信支付O2O的商业模式是怎样的？

　　吴毅：现在还没有考虑这个点，我们现在所说的商业化并非马上从其中赚多少钱，这也是互联网一贯的做法：先提供一种基础服务把人和商业连通在一起，先让用户习惯在线下用到微信的服务，提高对微信和微信支付的粘性，当他们真的习惯这种模式之后，相当于传统行业都移动互联网化了。这个时候整个商业模式会自然而然地浮现出来。

　　《21世纪》：面对百度和阿里两家巨头在O2O领域的竞争，微信胜算如何？

　　吴毅：无论是谁去提供一个O2O解决方案给商户，这个方案都离不开用户。举个例子，有10个用户去一家餐厅，这些用户中，支付宝钱包、微信、百度客户端的安装率，哪个最高？这个就能解释谁的优势更强。用户需要一个最基础的连接体，如果没有，如何提供O2O解决方案？

　　微信支付安全拷问

　　《21世纪》：对于移动支付的安全性以及之前被央行叫停的二维码支付的安全性，微信支付如何看待？

　　吴毅：微信支付的核心引擎是财付通，我也是财付通出身，做支付有十多年，这个支付安全的风控体系是金融级别，甚至需要比银行更安全。通过每笔交易背后的数据和运算来判断这笔交易是否可疑，是否需要暂停并去深入检查。

　　当我们进入移动支付之后，安全性比PC时代更进一步，因为有手机硬件和微信的关系链行为，微信的重度用户数据丰富度比以前多很多。我们会生成一个很抽象的数据模型，来判断一笔交易的前后行为和日常行为是否相矛盾，再结合以前的风控体系进行完善，而我们的竞争对手还没有我们这么多的社交数据。

　　二维码其实相当于互联网上的一个链接。只是说这个链接是否是一个可信的商户提供，这个是我们做商户审核和管理层面的问题，比如在引入商户进行二维码支付的时候，我们有没有很好地监控他们，检查他们的资质；在交易过程中假设真的是一个诈骗，我们是否能够马上将资金拦截下来，这其实跟二维码没什么关系。

　　《21世纪》：监管层目前对于二维码支付的态度如何？

　　吴毅：其实我们最开始就跟央行进行沟通，包括现在二维码支付。我们也与行业内其它公司，和央行一起制定二维码支付的规范，包括涉及规范二维码支付的定义、安全把控等内容，这个规范应该很快就会出来。

　　事实上，监管层面在一步步放松，这是一个很明确的态度。当然，这本身也是一个发展的过程。以前被叫停，更多是因为二维码支付跑得太快，监管层不了解。我们一起把这个事情解释清楚，将游戏规则清晰化，这是很合理的事情。

　　《21世纪》：支付是最接近金融的应用场景之一，微信未来在金融方面的思路是什么？

　　吴毅：金融其实是其中一个场景而已，微信支付本身不会在金融里面做得很深，这跟我们接入其它行业的逻辑一样：更多的是提供一个基础能力和开放接口，让其它合作伙伴接入到里面，这是我们的原则。现在，还没有一些具体的关于金融服务能力的提供，但未来也许会有。