纾困小微企业融资 信用体系建设亟待提升

　　第三季度以来，中小微企业在营业收入、上缴税金及利润总额方面的增幅均较去年同期回落，还面临用工成本连续上涨等压力，解决小微企业融资难问题的迫切性再度摆在面前。

　　近日，国务院印发《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》提出了一系列政策措施扶持小微企业（含个体工商户）健康发展。多位业内人士表示，在“降费令”缓解小微企业资金压力的同时，融资问题背后涉及的国内信用体系不完善、信息基础设施缺失等根本问题依然亟待解决。

　　“小微信用市场”亟待完善

　　小微企业融资难、融资贵问题的背后，一定程度上源自国内信用体系的不健全。“目前国内信用体系建设还不完善，主要体现在两方面：一是信息的不及时、不完整；二是征信覆盖范围有限。”平安易贷相关负责人表示。据悉，平安易贷是国内领先的小额贷款服务品牌，为个人、个体工商户和小微企业从贷款机构获得贷款服务。

　　由国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松牵头的《小微企业融资发展报告》也曾指出：“从我们调研看，小微金融机构服务对象是被排除在正规金融体系之外的小微企业和‘三农’等低端客户，其无征信记录，无法在央行分支机构征信系统中查询到。”

　　据了解，今年6月推出的《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》指出，要建立健全适合小微企业特点的信用记录和评价体系，为小微企业便利融资和健康发展营造良好的信用环境。

　　更多参与者加入

　　“国内信用体系的建设对于整个金融行业具有非常重大影响和意义，平安易贷作为其中一员也同样受到影响。”前述平安易贷相关负责人表示，“例如人行征信中心提供的个人信用报告，可以帮助我们了解客户的公共信息和过去的信用行为，从而更准确地作出审批判断。因此，我们积极参与、配合、协助国家相关机构部门优化征信体系，完善和丰富征信信息。”

　　据介绍，早在2012年，平安信保就申请加入央行征信数据库。目前，平安信保是国内首家以保险公司的身份与人行征信中心进行系统对接，并协同合作银行将每笔贷款信息准确、及时地上传到征信中心，参与征信中心对非银行类金融机构的数据采集和整理工作。“这有助于我们更加了解客户，提升风险控制能力，同时也有利于更加精准地对贷款进行定价，同时提高业务办理效率。”该负责人继续说道，通过人行征信直连、国际领先的评分模型和系统决策引擎等技术支持，加上平安集团丰富而庞大的金融数据，使得公司风险控制水平及数据安全水平达到了行业内领先。

　　在业内人士看来，未来需要更多参与方打造统一的信用体系，除了银行等传统金融机构，还包括小额贷款公司、P2P网贷、民间借贷，甚至可以民间征信机构和第三方资金托管机构等，这对整个金融生态的健康发展非常重要。与此同时，央行拟向民间征信机构发放牌照的消息一直在坊间流传，表明监管层对问题并非视而不见。