三分之一小微企业“亚健康”面临五大共性问题

　　1月6日，广发银行[微博]携手国际知名调研机构在北京发布《中国小微企业白皮书》(下称《白皮书》)，并推出国内首个“小微企业健康指数”。该指数显示，三分之一的中国小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于“亚健康状态”，经营发展较为困难。

　　据广发银行介绍，《白皮书》调研工作历时近一年，覆盖环渤海、长三角以及珠三角三大经济圈，重点选取小微企业数量最集中的12个城市，中小微企业占比最高的15个行业进行调研，以最大限度反映我国小微企业真实生存状态和金融需求。

　　小微企业面临五大共性问题

　　《白皮书》显示，医药、文体用品及器材、鞋包行业指数偏低，经营压力较重。“行业竞争激烈”、“成本压力大，利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是目前我国我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。

　　在备受关注的“融资难”问题上，有24%的受访小微企业主认为“借贷难”是制约企业发展的主要原因。在融资过程中，小微企业遇到的主要困难是融资流程冗长，无法满足抵押或信审要求以及对融资产品信息不了解造成了无法及时找到有效的融资渠道。

　　广发银行行长利明献表示，小微企业数量庞大，在国民经济中占据重要地位，是一国经济健康发展程度的晴雨表。但由于规模小，小微企业低于宏观经济波动和行业竞争冲击的能力较弱，在发展过程中急需多方面的资源支持。银行作为金融行业的中流砥柱在支持小微企业金融发展方面责无旁贷。

　　小微企业呼唤个性化金融服务

　　据《白皮书》显示，处在不同经营周期的小微企业，往往在经营心态和融资动机两个方面呈现出不同的特点，对金融产品服务的需求重点也有较大的差异。

　　从《白皮书》来看，处于生存期(3年以下)的企业经营信心低，融资需求高，更偏向信用贷及时性高俄产品；步入平稳期(3—7年)的企业健康指数明显上升，融资需求旺盛，融资频率高，需要循环授信类产品，对POS设备以及企业现金管理服务的需求开始上升；处于扩张期(7—10年)的企业扩张性需求以及转型需求较高，信贷需求强烈，对企业资金管理服务需求较大。

　　而步入10年以上(成熟期)的企业“信心指数”表现最佳，但“信贷指数”下降，偏好低利率抵押性贷款产品，对供应链资源整合服务以及企业资产管理需求较大。

　　《白皮书》显示，小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特点。不仅需要更个性化的信贷产品，及亟需个性化的综合金融服务产品，以及支持企业健康发展。

　　“近年来，国家和地方政府在税费减免、融资支持、放宽民间资本行业准入门槛等方面先后出台了系列扶持政策，资源投入非常多，但是小微企业仍觉得融资难。”广发银行副行长王桂芝表示，实际上小微企业融资难不仅仅是由于融资资源不足，更大的问题是市场上符合小微企业需求的融资产品、金融产品太少，造成资源和服务配置低效。

　　广发银行在2013年推出的 “生意人卡”产品正是搭建一站式小微综合金融服务平台。截至2014年，“生意人卡”贷款发放量近2000亿元，为超过15万小微企业发展提供了有力的资金支持。

　　《白皮书》调研还显示，除了融资服务外，转账结算、代缴税费、证照年审、代发工资以及现金管理是目前我国小微企业需求最大的金融服务。