刷卡费率拟降低餐饮业将减负 银行收入将受冲击

　　记者昨天从多个渠道证实，发改委日前下发了《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见(征求意见稿)》(以下简称《意见》)，《意见》主要包括：不区分“线上线下”渠道统一开放收单服务费；餐饮娱乐类商户的刷卡费率拟从1.03%降至0.63%，降幅接近四成。业内人士认为，此番银行卡市场价格改革最终将使消费者受益。

　　 >>变化

　　 餐娱商户刷卡费率拟降近四成

　　《意见》指出，将简化商户分类，重点降低餐饮类商户的收费水平。现行的3类商户类别将简化为2类，餐娱类商户类别将取消，餐饮、宾馆、娱乐、珠宝金饰商户将并入“一般类”。根据此前刷卡费率标准，此举将餐娱类商户的刷卡费率从1.03%降至0.63%，降幅达39%，接近四成。

　　《意见》还指出，考虑收单环节市场竞争较为充分，不区分线上、线下等交易渠道，统一放开收单服务费，由各收单机构按照“补偿服务成本、取得合理盈利”的原则，根据市场供求、竞争状况和营销需要自主确定具体收费水平，引导收单机构拓展市场。此外，对通过中国银联等银行卡组织清算时发生的网络服务费，发卡行服务费等继续实行政府定价，通过其他渠道交易时发生的相关费用，实行市场调节。

　　 对借贷分离慎重处理

　　对于此前市场热议的“借贷分离”(借记卡和信用卡收取不同的刷卡费率)，《意见》则指出要慎重处理。

　　有业内人士告诉记者，借记卡和贷记卡收费相同并不合理，例如，信用卡持卡人享受最长达50多天的免息还款期，而发卡银行要照旧为相应资金支付利息费用，与借记卡有着显著的资金成本差异，未来仍然应该考虑差别收费。

　　银率网银行卡分析师华明认为，目前阶段实施借贷分离的难点主要有两个，一个是借记卡和信用卡收费标准作了区分后，有可能造成部分商家拒绝持卡人使用高费率的信用卡，影响信用卡未来的推广和发展；另一个是如果实施借贷分离，必然是要降低借记卡的收费标准，提高信用卡的收费标准，那么调整的幅度多大才是最合适的，目前还没有相关数据做支撑。

　　 >>影响

　　 银行收入将受冲击

　　根据银联的数据，2014年，餐饮业年刷卡交易总额为2151亿元。按照《意见》，餐饮类商户的刷卡费每年可节省的费用为9亿元左右。一位餐饮业从业人士指出，如果下调商户刷卡费率，可以实现菜品降价或促销让利，实际还是利好消费者。

　　华明告诉记者，此次征求意见稿在收单服务费方面做了较大的调整。随着近年来电商业务的发展，不少商户已经将线上和线下业务进行了“零区别化”处理，而目前的收单市场，线上业务为市场定价，线下消费则由政府定价，这意味着同样的服务在收单时却要支付不同的手续费，不仅不公平，也产生了POS套码需求。所谓套码，是指由于刷卡手续费率有所区别，部分收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”(商品类别码，就是商户POS机小票的第8—11位数，商户缴付的刷卡手续费率就由此决定)，比如明明是家餐馆，却“假借”超市的POS机，这样餐馆就能省下一笔手续费。

　　华明认为，此次调整后，将会加大收单市场的竞争度，为了获得更大的收单市场份额，不排除部分收单机构展开价格战，商户自然因此受益。

　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚指出，目前收单市场不仅有各家商业银行在竞争，同时也受到第三方支付的侵袭，若未来收单机构可以自行定价，市场竞争必将更加激烈。在激烈的竞争下，若放开定价，原有银行和收单机构的收入一定会受到冲击，但刷卡费率下调对实体经济、商户和消费者都是好事，这一问题需要从大局出发考虑。