市民忙为储蓄“搬家” 某银行存款一周增加12%

　　上周，一家中小银行上海分行的储蓄存款余额上升了12%，网点客流同比增加50%-70%。昨日，记者采访了解到，在11月21日央行降息并提高利率浮动上限后，中小银行与国有大行的存款利率拉大差距，进而市场上的储蓄存款出现“搬家”现象。不过，日前有消息传出，国有大行们也开始酝酿存款利率一浮到顶。业内分析认为，中小银行贷款端以中小企业居多，贷款利率相对更高，存款利率上浮到顶，依然有利可图；而大银行则相反，所以要保利润则只能牺牲存款，不过未来其存款将逐步渐进推行利率上浮。

　　 网点客流同比激增五成

　　11月21日，央行宣布降息并提高存款利率浮动上限。随后，南京银行、宁波银行快速反应，将所有存款项目的利率上浮到顶，平安银行、广发银行等也很快跟上，将全部或是大部分利率上浮20%。而几大国有银行则集体“抠门”，最高上浮不过10%。一时间，中小银行的存款利率将大行们远远甩在后面。

　　利率差距拉大，市场上的储户们“明察秋毫”，开始为自己的存款“搬家”。记者从市场人士处获悉，部分股份制银行利率上浮到顶后，客流和存款余额增加明显。以南京银行上海分行为例，上浮一周时间内，储蓄存款余额增加12%，其中80%以上是3-5年期存款，又以5年期为主。“5年期存款上浮到顶后，5.4%的储蓄存款利率不仅高于降息之前的同期上浮利率，而且接近国债利率，对储户吸引力很大。”

　　与此同时，客流量的增加更加明显，南京银行在沪12个网点每天接待客户总数超过2000人，繁忙的网点日均超过300人，同比增加了50%-70%。

　　不过，另一家降息后存款利率较高的中小银行并未感受到来自储户的“暖流”。“降息后开始几天，来我们银行存款的储户数相对多一些，而此后至今存款整体增长并不明显。”该银行相关人士昨日接受记者采访时表示，“一方面可能是网点不多的原因，另一方面这与银行本身的存款结构或许有关，目前我们存款业务以活期和一年期以下定存为主，选择更长期限定存的储户‘搬家’时则会考虑提前支取转存的损失。”

　　 五大行一浮到顶或渐进推行

　　利率市场化当前，为何中小银行和国有大银行会采取完全不同的策略？“对中小商业银行而言，存款定价必须从资产负债管理的角度出发，综合考虑自己的业务结构、客户结构和自身能力，要适合自己的生存发展需要。同时，尽可能给存款人、给广大市民更大的收益。做银行最终还是做信誉、做声誉、做口碑，才能得到大众的认同。”上述市场人士指出。

　　业内人士认为，降息后贷款利率下跌，而存款利率如果不变的话，对银行的息差会有很大影响。对于存款相对较少的中小银行，这种压力不会明显，所以其更愿以更高的利率来吸引储户，中小银行贷款对象以中小微企业为主，贷款利率相对更高，所以存款利率上浮到顶后依然有利可图。而国有大银行则会担心存贷差缩小，大银行的贷款对象一部分是国有企业和地方政府融资平台，利率相对较低，因此为了确保利润只得暂时“牺牲”储蓄存款了。

　　不过，国有大行如今也已坐不住了。前日，本报曾报道，农行、建行开始酝酿存款利率一浮到顶。值得一提的是，相比两年前，国有银行们这次选择上浮到顶，来得快得多。2012年7月，央行首次允许银行将存款利率在基准利率基础上上浮10%，当时国有五大行采取一致行动，仅上浮8%。直到今年年初，各家大行才纷纷单独行动，将存款利率一浮到顶。

　　“大银行的利率如果不上浮，将面临客户储蓄的逐步流失；如果直接上浮到顶，又面临存量储蓄的利差损失。”分析人士指出，“权衡利弊，预计此次五大行或和上次一样，逐步渐进推行存款利率一浮到顶。”