信用卡代偿平台悄然兴起 门槛严多位申请人曾被拒

　　日前，申城一些小区电梯里出现了一款代还信用卡APP的广告，号称可以帮信用卡还款，利息比银行低。信用卡透支消费为何还要借钱来还？这种“拆东墙补西墙”的方式究竟有何玄机？

　　期限越长利率越低

　　记者下载了“还呗”APP，其借款金额在1000元至3万元之间，如果1万元分期还款，分6期的每月需还1711.27元；分12期的每月只需还875.03元。而某银行信用卡中心同样1万元，分6期的每月需要还1726.66元；分12期的每月需要还893.33元。

　　据了解，针对信用卡还款，网上已有多个机构推出了这种信用卡代偿业务，除了“还呗”，还有“省呗”、“替你还”等。信用卡催生了提前消费，提前消费催生了还不上款的卡奴。还不上款会影响个人信用，于是此类信用卡代偿业务兴起。

　　这些平台业务可以给持卡人提供一笔信用贷款，金额大多在1000元至5万元之间，只需要通过下载APP，提交信用卡和身份证即可申请，放款的时间一般是1到2天。

　　“省呗”根据信用等级，分为两个分期利率，A类等级的用户3月分期月费率为0.72%、6月费率为0.63%、12月分期为0.59%；B类用户的3月分期费率为0.83%、6月为0.73%、12月为0.68%。而目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为0.6%-0.7%，期限越长，利率越低。

　　通过比较发现，信用卡代偿平台有些比银行分期优惠，有些也并未实惠多少。

　　门槛严多位申请人曾被拒

　　业内人士告诉记者，信用卡代偿核心逻辑在于通过提供更低的分期服务费率，来抢夺银行分期付款市场，而利率市场上的竞争，对用户无疑是一种利好。

　　不过，也有观点认为，此类平台实质就是一种小额借贷，为信用卡还款只是一种卖点或口号。

　　有消费者向记者表示，利率优惠是一方面，还有一点在于，信用卡逾期的话个人征信会有污点，而这些平台应该不和央行征信联网。

　　事实上，此类信用卡代偿平台“门槛”也很严。记者在相关网络论坛看到，多位借款申请人表示提交资料后被“还呗”拒绝，有借款人表示，“还呗”对个人征信把控严格。