从女性体验式消费的角度切入

　　消费金融是一个很大的市场，其中 3C 品类的竞争已经是一片红海，但是很多其他领域都还有机会。

　　向右转就找到了一个很有意思的细分市场：女性体验式消费。“女性是小微消费的主力，市场很大，而且和 3C 这些标品比起来，女性体验式消费的利润空间要大得多。”向右转的联合创始人彭太伟这样解释选择这个方向的原因。

　　所谓女性体验式消费，是指美容、妇产这样需要到店接受服务的消费。目前向右转有 9 个大类的板块，包括专科医院、产后恢复、母婴服务、装修、培训教育、驾校等。打开向右转的借款页面，映入眼帘的是各色美女，让人有种误入交友网站的错觉，这可能是女性市场的另一个好处吧：自带传播属性。当荷尔蒙被调动起来的时候，谁还在乎利率是多少呢？

　　消费金融讲求对场景的把控，目前向右转在成都签约了 50 家商户，正在准备进入云南和北上广深等市场。由于面对的是一个相对空白的市场，向右转在商户的获取上相对比较顺利。“我们对商户的态度是只创新、不颠覆，帮商户做线上的推广和营销，给他们引流，在线下是商户为我们引流，我们帮他们留住需要分期的用户，这是双赢的关系。”彭太伟说。

　　但是由于向右转并不对场景拥有把控权，在未来也许会面对激烈的竞争。彭太伟这么看这个问题，首先这个市场足够大，“工商银行的对面农业银行也能开”。其次，这个业务也不是完全没有门槛，线上风控审批和互联网运营的能力都要过硬。

　　另外，向右转很重视和商家发展长久的关系，这体现在与商家的分利体系上。消费金融通常会向上获取供应链的利益，而向右转切入的这些行业利润又很高，通常渠道会收取一个相当大比例的回扣，但是从长远考虑，向右转将大部分的利润都留给了商家。

　　国家对 P2P 的监管政策临近落地，彭太伟说向右转重视合规，要做信息中介平台，不承诺刚兑。在保护出借人权益方面，首先向右转平台上的标的都是小额的，在这个基础上如果用户借款超过单个标的的 20%，平台就会提示用户注意分散风险，出借超过 20%还要额外勾选风险确认选项。对于可能出现的逾期，向右转在辅助催收上也下了不少功夫。向右转还开发了自动投标功能，以帮助资金比较大额的出借人分散风险。

　　向右转项目于去年9月启动，今年1月产品正式上线，公司位于成都，目前获得了四川当地一位企业家的 2000 万人民币天使投资。向右转的创始人唐小飞是西南财经大学教授、博导，西部商学院副院长。