车辆安全勿寄望于"全险":概念易误读 "空窗期"交代不清

原标题:“空窗期”交代不清“全险”存在误导车辆安全岂能寄望于“险”中求

　　东方网10月31日消息：车辆保险是驾驶员出行的必要保障。随着车险投保率持续上升，车险纠纷也逐渐成为涉车投诉热点。来自市消保委汽车专业办公室的统计，截至10月27日，今年以来接到车险投诉达589件。市消保委、市保险同业公会为此提醒驾车族，看清保单生效日期等相关信息，同时，呼吁加强对车辆保险代理销售渠道等方面的监管。

　 　“裸奔”在空窗期

　　黄先生日前在4S店提了辆新车，高高兴兴开回家，可途中发生了车祸。他联系保险公司要求理赔，对方告知新车保单的保险起期是次日零时，因此不予赔偿。

　　今年3月3日下午，李小姐开车与公交车相擦，她致电保险公司，客服称找不到她的保险单号。李小姐说，自己当天早上即已办妥了续保手续。但客服查下来，李小姐上一年的保单已于2月28日24时效力终止，续保生效起始日期为4日零时，自然得不到保障。

　　解读

　　市保险同业公会车险专家介绍，无论是首次还是续期投保，如果没有就保险期间约定，一般保险责任开始时间都是缴费投保并生成保单后的“次日零时”。车主如在工作日16时后办理，因系统、核保等原因，保险的起期时间可能还会相应延后。如交强险处于“空档期”内，车主上路行驶还属于违法行为。

　　因此，投保人在投保机动车交强险等时，可就保险期间与保险公司约定，经核保通过并生成保单后，保险公司按约定期间承担保险责任。目前本市车险业可以支持约定“保险期间”的做法。

　 　“全险”概念易误读

　　刘小姐投保了“全险”，而含不计免赔的第三者责任保险仅投保了5万元。后她驾车与骑自行车的小李碰撞，被交警认定全责。小李看病花了12万元。虽然刘小姐投保了“全险”，但保额5万元的第三者责任险，在交强险医疗费限额内赔偿1万元及第三者责任险赔偿5万元后，所剩6万元仍由刘小姐自行承担。

　 　解读

　　“全险”并非法律或保险专业术语，仅指若干个车险的产品集合。保险代理人为吸引客户而随意“放大”险种的保障能力，有的故意混淆甚至虚造概念，使消费者误以为有关产品能保障所有风险和意外。事实上，保险合同对责任限额、责任范围和责任免除都有明确的表述，对责任范围外的事故，或者超出责任限额的损失，保险公司都是不负赔偿责任的。

　 　4S店强行搭售

　　王先生在4S店看好某款新车，可4S店表示第一年的保险须在其处购买，否则无法购车。

　 　解读

　　买新车捆绑保险已成行业“潜规则”，且搭售方式五花八门。如，不在4S店买保险，就不能享受购车优惠、不给办临时牌照、不能贷款，甚至客户不买保险不卖车等。4S店这样做的原因，在于可从捆绑销售的保险中提成；另外，通过捆绑保险，能促使客户到门店保养、维修，从而提高主营业务业绩。

　　这种做法明显侵犯了消费者的自主选择权，消费者可拒绝购买，并向消保部门投诉，也可以向法院提起诉讼。

　　专家提醒

　　市消保委汽车专业办人士提醒驾车族：要看清保单的保险起期，不可盲目上路；要根据自身实际，选择险种；汽车销售商和保险公司要尽到告知义务，主动提醒车险相关事项。市消保委汽车专业办人士和市保险同业公会提醒驾驶员：没有任何一种保险能够规避所有的风险，而谨慎驾驶，养成良好的驾驶习惯，减少交通事故的发生，才是降低驾车风险的可靠保障。