沪上银行房贷新政调查：多数银行细则或下周出台

　　上海地区目前有兴业、招行、中行等几家能给出85折或95折的优惠，但折扣也是针对“有条件”的优质客户，比如商贷额度需要达到一定的标准，或是在贷款行有一定量的存款，或是有买相应额度的理财产品等条件。

　　理财周报见习记者李田/上海报道

　　国庆节前夕的9月30日，央行联合银监会共同发布关于“进一步做好住房金融服务工作的通知”，引发市场热议。

　　截至发稿，四大行中的中国银行、中国建设银行已经明确下文落实该精神，表示将“积极支持居民合理住房消费需求，持续提升住房金融服务水平”，并表示“具体由各分行根据风险情况自主确定。”

　　业内人士普遍认为，其他各家银行预计也将在下周陆续发文落实细则。

　　理财周报记者在走访调查了沪上各大银行后发现，各银行已经基本完成了从原来执行的“认房又认贷”向“认贷不认房”的转变。

　　但在首套房利率方面，并未较之前有明显调整。

　　除招商、中行、兴业等银行的上海分行可以给出某些有附加条件的优惠利率之外，其余多家都表示目前仍将按照基准利率操作，并同时等待最新政策。

　　此外，有银行人士认为，此次政策的发布方只有央行和银监会两家，并未包括负责限购的住建部门。因此，只“限贷”不“限购”的政策，究竟能为房地产市场带来多少影响，仍有待进一步观察。

　　 最低85折“可能性较大” ，优惠“有条件”

　　理财周报记者调查上海各大银行后发现，目前上海地区的多家银行中，个人住房抵押利率大部分仍然是基准利率。而在多位银行业内人士看来，7折下限的最低利率几乎是不存在的。

　　上海地区目前有兴业、招行、中行等几家能给出85折或95折的优惠，但折扣也是针对“有条件”的优质客户，比如商贷额度需要达到一定的标准，或是在贷款行有一定量的存款，或是有买相应额度的理财产品等条件。

　　理财周报记者从某知情人士处获悉，截至目前，兴业银行上海分行在某些特定的条件下，会在基准利率的基础上给出85折的优惠，但附加条件是购房者所申请的商业贷款必须在总额200万元以上。

　　理财周报记者致电兴业银行福州总部进行求证，但兴业银行总行相关人士则表示，总行的具体政策目前还正在研究中，还没有具体落实到全国各家分行，“全国的分行毕竟不止在北上广深等一线城市，毕竟还要针对各地分行不同情况不同对待，所以不可能那么快。”

　　但该人士还表示，“在总行规定的限度内，各地分行还是有一些空间的。各家分行会根据自己的成本测算，根据客户的优质程度，设计出合理的利率，不同的客户其实享受的利率很可能是不同的。”

　　该人士解释称，“有些人名下有房，或者有过贷款，原先是认定为二套，现在认定为首套。除了这个区别之外，在利率方面仍无太大调整。对于首套的优惠政策，基本还是没有区别。”

　　农业银行上海地区某知情人士表示：“从历史情况看，预计上海各家银行下周陆续落实细则的可能性较大”。

　　他表示，“目前仍以基准利率为主，具体到各家银行肯定会有区别。最低85折的可能性较大。但7折已经和公积金贷款利率差不多了，基本不太可能。”

　　中国银行上海地区某理财经理表示：“目前95折已经算是最低水平，大客户会有一定优惠，在我们行存款20万元和200万元得到的优惠水平肯定是不一样的。”

　　“二套房政策基本没有变化，还是1.1倍。首套房利率即使松动，但幅度不会太大。因为现在公司贷款的利率比较高，甚至上浮了20%左右，所以个贷利率太低对客户经理绩效考核并不公平。7折的利率基本不可能。”

　　业务风格较为市场化的招商银行上海地区某支行客户经理表示：“商贷超过100万元以上，可以95折优惠。至于是否有7折的利率，目前也是在等政策。”

　　此外，截至发稿，民生银行、浦发银行等均表示一直是按照基准利率来执行，并没有任何变动。

　　理财周报记者在走访后还发现，上海地区的个人贷款业务主要还是以四大行为主，此外股份制银行的参与程度也较大。但相比之下，城商行的房贷业务普遍集中在总部所在地，比如宁波和南京。

　　南京银行总部某高管对理财周报记者表示，总行的政策还没下来，另外在上海地区基本是不做按揭贷款的。“至于今后会不会在上海做这个业务，还是需要一个决策的过程。南京地区的业务量占总行的三分之一左右，住房抵押贷款业务也是南京地区居多。小银行只能根据自己的资质，资本金水平，根据自己的风控能力，来选择性的做自己擅长的事情。”

　　上述南京银行高管表示，“小银行住房开发贷款少，一手房按揭贷款需要和开发商合作，二手房则需要和中介合作，总体上南京银行上海分行的房贷业务应该是零零散散的，视同为没有。”

　　南京银行2014年半年报显示，个人贷款余额为288.78亿元，较年初增加37.49亿元，增幅14.92%，在各项贷款中占比17.90%。

　　宁波银行相关人士同样回应理财周报称，该行在上海地区的个贷业务量非常小。

　　“额度本来就不多，资金成本高，如果房贷利率85折的话银行本身就赚不了钱。所以目前我们主要是做消费贷款。”

　　上述宁波银行人士称：“因为业务量不大，所以即使政策有变动，最先响应的肯定也是四大行。另外，大银行在和公积金中心对接也比较方便，方便购房者的组合贷款需求。业务量大的时候，IT系统对接的成熟度也是非常重要的。”

　　宁波银行2014年半年报显示，该行的确将个贷重心放在了消费信贷方面。

　　截至2014年6月30日，个人贷款总额为611.35亿元，占贷款和垫款总额的32.02%，比上年末增加0.92个百分点。其中，公司深化个人业务综合经营，积极开拓信用卡客户群体，个人贷款业务占比持续提高。