结算账户首创加载透支功能 为大众创业助力

　　对于小微企业，小额融资经常需要，有没有用多少借多少，又可随时还款的金融产品？记者近日从上海银行获悉，该行的“结贷一卡通”创新地在结算账户上附加透支功能，让小微企业能以更低的成本方便地借到钱。

　　结算卡透支“化险为夷”

　　十八届五中全会提出，坚持创新发展，激发创新创业活力，推动大众创业、万众创新，加快形成有利于创新发展的市场环境、投融资体系等。

　　睿佳医疗是上海银行的老客户，主要为医院提供手术病人等使用的医疗器械，业务量随着医院手术量的变化而起伏。各家医院与睿佳医疗一般6个月一结账，之后再把资金划到公司账户上。

　　今年使用了“结贷一卡通”，平时的资金往来，睿佳医疗习惯了通过“结贷一卡通”办理。有一回,公司缴税使用了半个月的流动资金，其他应收账款还没有入账，此时公司账上余额很少。这时，某医院有一台大手术需要公司备好医疗器械，睿佳医疗就用“结贷一卡通”透支购买医疗器械，及时送到医院。

　　“终于不用放弃那台手术，不用换代理商了！”常女士告诉记者，两天后结算资金到账了，系统自动归还透支贷款，算了下，透支利息比单纯贷款节约多了。“我们小企业无法大手笔地贷款购买医疗器械囤积备用，最希望用好账户上频繁进出的每一笔资金。”她说。

　　授信额度远高于信用卡

　　记者了解到，“结贷一卡通”于今年4月试点推出，累计已发卡近万张。从日常结算功能看，使用较多的是ATM现金支取、存入、POS消费等。半年多，ATM现金支取和存入已累计达到6万笔。

　　顾名思义，“结贷一卡通”除了结算功能，还有透支功能。只要是上海银行的开户企业，就可以凭在该行的结算流量和企业主的信用，向上海银行申请开通“结贷一卡通”的透支贷业务，实现法人账户透支贷款，无需抵押担保，最高透支额度为100万元。该额度远高于市面上多数信用卡，透支最长期限为3个月，考虑到小企业的实际情况还可延长1个月，即理论上透支期限可达4个月。

　　上海银行小企业金融服务中心总经理朱会冲表示：“透支的日利率为万分之2和万分之3，是相应产品融资利率额7成左右。由于实现了随借随还、冲抵本金、按日计息，能大大降低企业的实际融资成本。”

　　保证财务合规性

　　据了解，市面上也有同类的针对小微企业的银行卡产品，但都是针对企业主个人发行。据朱会冲介绍，“结贷一卡通”则是面向小微企业发行的单位结算卡，可以有效使企业主的个人资金和企业资金进行有效的隔离，这对于有多个股东企业的日常经营、规范管理、合规纳税等都十分重要。

　　作为“结贷一卡通”的客户，铂略企业管理咨询（上海）有限公司首席执行官邰衫对记者表示：“对小微企业来说，企业主个人和公司的财务往来经常混在一起，不尽合规，这会为日后登陆资本市场埋下隐患。申请‘结贷一卡通’后，企业主还能为员工申请附属卡，员工差旅、一些临时性的支出都可以刷这张卡，个人和企业的账严格区分，保证财务上的合规性。”