服务“小微”新思路：以“批发”代 “零售”

      对于新华锦集团董事长张建华而言，为成千甚至有可能上万家小微企业的进出口贸易提供全套服务是一次毫无经验可言的尝试。作为这一尝试的重要参与方，进出口银行山东省分行副行长牟毅则认为，这样的探索积极且必要。

      近年来，国家出台多项措施引导和部署金融机构扶持小微企业健康发展。显而易见的是，与其他商业银行相比，政策性银行支持小微企业存在诸多先天不足——机构少、产品缺、经验不足。

      那么政策性银行应该如何支持小微企业？进出口银行的做法是：创新、推动、实践，每一个步骤都在摸索中前进。青岛的数千家小微企业也因进出口银行的“前进”而受益。

      必要的尝试

      机器轰鸣声中，赵伟向记者递来一张他的全英文名片并自我介绍说，自己经营着一家仅有8名员工的外贸公司，属于典型的小微企业。

      在青岛，与赵伟一样的小微企业主有很多。当地相关部门向记者提供的数据显示，青岛有进出口业务的外贸企业13011家，其中中小微企业12764家，占外贸企业总数的98.1%，中小微企业的出口额占全市出口额的42.4%。

      与其他类型企业存在明显差异的是，外贸出口企业往往要涉及报关、报验、结汇、退税、保险等多个环节。赵伟坦言，大多数外贸企业一直沿袭着传统的运作模式，各自为战、多头并进，不仅企业的成本负担大，而且还导致了资源的低效运营和浪费。

      就在今年，赵伟在原有11名员工的基础上，又裁退了3名员工，“仅这一项就节约成本20余万元”，赵伟告诉记者，“裁员并非因为公司经营出现问题，恰恰相反的是，今年的出口规模大幅提升。”

      事实上，赵伟企业人力成本的降低得益于一个名为“新华锦外贸综合服务”的平台。不仅如此，在人力成本降低的同时，赵伟的企业还获得了平台的资金支持。

      采访中，记者了解到，虽然出口商品的价值较高，但由于生产周期长，且国内采购需要预付款，赵伟经常苦于“缺钱”。而自2013年12月起，平台通过垫付出口退税款的方式为企业提供资金支持。

      对此，新华锦集团董事刘笃平介绍说，通过集约化和专业化的运作，平台的出现有效缓解了小微企业面临的资金紧张、信息缺失、专业人才短缺和运营成本比较高等问题，并且在信用保险、纳税退税等方面，为它们提供服务。

      或许赵伟并不清楚的是，他的企业还得益于进出口银行的帮助。牟毅说，这并不奇怪，因为我们的帮助是“间接”的。

      “间接”的帮助

      “先天不足”决定进出口银行在支持小微企业的路径选择上必须“另辟蹊径”。该行相关负责人表示，我们在实践中发现，实现小微企业信贷业务快速发展，应以“批发”理念代替小微企业的“零售”业务，例如借助外贸综合服务平台。

      相关业内人士向记者介绍，近年来，传统外贸代理、中介纷纷向专业化的第三方——外贸综合服务平台转变，这类服务平台主要为小微企业提供物流、报关、结算、备货融资等进出口贸易综合服务。

      进出口银行恰恰看到了其中的机会。牟毅解释说，平台汇集了大量小微企业，几乎每家小微企业都有融资需求。这也让我们看到通过支持外贸综合服务平台，便可以间接支持这些小微企业。

      2013年年末，进出口银行向新华锦集团发放小企业统借统还贷款1亿元。新华锦集团向记者反馈的信息显示，目前，平台已将这笔贷款全部用于支持小微企业贸易发展，单个企业支持金额从5万元至200万元不等。共帮扶小微企业498家，增加创汇4000多万美元。刘笃平说，由于贷款可以循环使用，更多小微企业将获得支持。

      牟毅告诉记者，作为一家政策性银行，由于一些条件限制，很难通过直接贷款方式找到或者支持到如赵伟一样的小微企业主，平台解决了这一难题。今后我们还会进一步加大与平台的合作力度。

      根据进口银行的计划，今年还将增加投放1亿元贷款规模，用于小微企业统借统还贷款业务，积极探索新的业务模式，为小微企业提供更加全面的服务。

      前置的风险防范

      任何一项探索与创新都将伴随着风险。同时，近年来，小微企业不良贷款的高涨也让一些银行机构提高了警惕。

      对此，牟毅表示，平台的出现使得风险防控前置，双重防控更降低了风险发生的可能。

      记者了解到，为规避风险，平台与平台内的小微企业签订相关责任和风险承担协议。根据协议，企业承诺商务平台提供的预付款用于组织生产、购买原料，不挪作他用。一旦发生有违规使用资金的情况，平台也有权力提前收回预付款，并采取进一步的惩罚措施。

      进出口银行则要求，贷款资金通过平台专用账户流出，贷款收回后再进入该指定账户，实行资金的封闭式管理，代理行则要按照进出口银行的要求，为后者定期提供资金流转台账。

      实践证明，双重风险防范模式，在很大程度上降低了风险的发生。张建华向记者表示，目前为止，尚未发生一笔不良。

      除外贸综合服务平台模式外，进出口银行还创新推出政府专设统贷模式并进行推广和丰富。目前已形成以政府专设统贷平台模式为主，一般企业统贷模式、商业银行统贷模式，租赁公司统贷模式、小额贷款公司统贷模式共同发展的局面。

      进出口银行相关负责人介绍说，所谓政府专设统贷模式是通过与地方政府的深入合作，由地方政府或政府指定龙头企业发起成立专门为进出口银行小微企业客户提供贷款的专业小企业服务公司，由其专业经营进出口银行小微企业统借统还贷款业务，扩大了为小微企业提供服务的范围，在解决小微企业融资难方面取得良好的效果。