业务员误导"下套"客户"中招" 专家提醒看清合同

　　8月10日，本报社会新闻版刊登《“2年取本金”变“女儿81岁才能取”》一文后，引发社会强烈反响，短短十天内，又有百余名读者致电本报，讲述自己不幸“中招”的遭遇。记者调查后，发现类似的“下套”手法在保险行业内并不少见，消费者应增强风险意识，购买保险产品前务必看清合同条款，以免上当受骗。

　　 欺骗手法如出一辙

　　56岁的许女士来电反映，2010年，她在华泰人寿保险公司业务员的推荐下，购买了一份人身保险，当时业务员承诺只要每年缴纳45000元，缴满5年，即可连本带利全部取回，且每年的收益远远高于同期的银行存款利率。许女士觉得很划算，便欣然应允。可在签合同时，许女士却发现保单上的保险期一直持续到2035年，也就是说，必须等到她76岁时才能取出本金。但业务员信誓旦旦地向她保证，该合同只是范本，只要她缴满5年便随时可以取款。出于对业务员的信任，许女士签了字。

　　此后，她按照约定，连缴了5年保费共计225000元。今年5月，许女士致电保险公司，想拿回本金，不料却被告知，根据合同，必须等到2035年才能取款。保险公司的解释是:“当初的业务员已经离职，口头承诺无法查证，况且客户已在合同上签字，一切以合同为准。”无奈之下，许女士只好提前退保，白白损失了7万多元。“早知道要等那么久，我也不会买了！”许女士懊悔不已。

　　“同病相怜”的还有72岁的韩阿婆，2010年，她同样为女儿购买了一份人身保险，业务员也曾宣称，缴满5年便可取出本金，但缴了20万元后，才发现得等到女儿80岁时才能拿回钱款，这让老人欲哭无泪。

　　 误导投诉居高不下

　　从井喷的投诉电话来看，类似的保险骗局在整个行业内绝非个例。今年8月10日，中国保监会就在官方网站上公布了一份《中国保监会关于2015年上半年保险消费投诉情况的通报》，数据显示，2015年上半年，中国保监会机关和各保监局收到涉及人身险的消费者投诉事项共7454个，其中涉嫌欺诈误导的1556个，主要表现为夸大保险产品收益、错误解释保险条款、混淆保险与银行理财、储蓄概念等问题。

　　上海市消保委法务部主任汪鸫也坦言，近年来，市民针对保险产品的投诉一直居高不下，公众对保险行业的印象也普遍不佳，主要原因之一就是保险代理人队伍良莠不齐，加上部分保险公司又疏于管理，导致误导销售、乃至恶意欺诈的事件时有发生。很多业务员为了抢客户，常常将保险包装成银行存款、理财产品和基金销售，或是谎称购买保险后两三年即可取回保费，但实际情况却并非如此。

　　 看清合同依法维权

　　汪鸫表示，《中华人民共和国保险法》明确规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得欺骗保险人、被保险人或者受益人；不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；如违反本规定，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

　　虽然有法可依，但在现实中，由于销售人员的误导往往是口头承诺，消费者又不大可能当场取证，因此要拿到保险公司违规销售的确切证据较为困难。正因为如此，消费者在购买保险时绝不能轻信销售员的花言巧语，一定要认真阅读保险条款，了解产品的性质、期限和风险后再签字确认。此外，长期的人身保险产品均有10天左右的犹豫期，在此期间，保险公司一般会对客户进行电话回访，消费者务必仔细听取问题，一旦发现误买，可申请解除合同，退回保费。

　　汪鸫还建议，监管部门应对保险行业加强监管，严厉查处保险销售中的违法行为，净化市场秩序，维护消费者正当权益。