银行进驻厦门公安局　联动2小时追415万诈骗款

　　10月14日，民警向通信公司和网络支付公司安全人员核实可疑手机号码及支付账户。

　　近年来，全国通讯信息诈骗案以每年20%到30%的速度增长，群众每年被骗金额上百亿元。针对预防、打击通讯信息诈骗犯罪面临的封堵诈骗信息难，查询、冻结涉案资金慢，犯罪团伙信息难以及时掌控等难题，今年7月以来，厦门成立由公安、银行、通信运营商等部门参与的反诈骗中心，封堵诈骗“信息流”、“资金流”，实现了通讯信息诈骗犯罪下降30%以上。近日，记者探访了设立在厦门市公安局内的反诈骗中心。

　　 工作模式

　　 银行及通信商进驻公安局

　　今年7月1日，厦门市反诈骗中心成立。反诈骗中心设在厦门市公安局，由市公安局、银行系统（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄5家）、通信运营商（包括中国移动、中国联通、中国电信）组成，三方均派专人进驻。中心下设7个小组，分别为受理处置组、研判组、打击组、宣防组、金融防控组、电信防控组和勤务保障组。

　　厦门市公安局110指挥中心主任蔡允岚介绍，反诈骗中心具体位置设在厦门市公安局110指挥中心内。10月11日下午，记者在厦门市反诈骗中心办公区域看到，该办公区域分为接警区、金融区及研判区。银行系统及通讯运营商及阿里巴巴的工作人员入驻反诈骗中心，正在紧张地工作。每个办公室内的电子显示屏上，均在动态地显示当日虚假信息诈骗案件数、诈骗金额的统计及诈骗案件发生区域等信息。

　　 实现即刻冻结涉案银行卡

　　蔡允岚介绍称，110报警服务台接到诈骗警情后，会立即将警情流转到反诈骗中心，由反诈骗中心接警席联系报警人问清诈骗中心电话号码、涉案银行账号、转账银行、转账方式等关键信息，并同步录入反诈骗接处警平台。需紧急处置的，立即由中心处置席人员通过金融电信点对点查控系统，分别向银行提请资金查询冻结，向通信运营商提请本地诈骗电话停机、外地诈骗电话拦截和网络虚拟电话封堵。

　　反诈骗中心的工商银行的工作人员告诉记者，一旦接到警情，反诈骗中心能做到对涉案账户实时查询、冻结，改变了以往民警辗转各地开户行办理查询、冻结的办案模式，查询到涉案资金流信息后，几分钟之内就可以完成紧急止付。

　　此外，厦门市公安局刑侦支队民警谢宜勇介绍说，反诈骗中心建立后，警方和电信部门协作建立“点对点”涉案诈骗电话封堵系统和反诈骗平台，对列入“黑名单”的电话予以关停、拦截、封堵。

　　 全市通信诈骗下降31.5%

　　据厦门市副市长、市公安局局长林锐介绍，今年7月以来，厦门反诈骗中心共对2536起虚假信息诈骗案件发起紧急止付，成功冻结涉案金额1639.4万元；共拦截、封堵、监测诈骗电话7658个，向群众发送防诈骗短信提示90.3万条。

　　林锐认为，有效防范、打击通讯信息诈骗必须改变传统的办案模式，公安、银行、运营商等相关部门要真正形成合力，从源头管控诈骗，压缩犯罪滋生蔓延空间。“反诈骗中心建立以来，本地诈骗窝点已经难以立足，一大批来自境外的诈骗信息被及时封堵、拦截，警方在封堵涉案账户资金流方面逐渐占据主动，全市通讯信息诈骗警情同比下降31.5%。”林锐说。

　　 典型案例

　　 【新模式案例】

　　 市民报警称被骗200万

　　今年8月31日晚，厦门一家公司的财务人员李女士，接到一条微信好友申请。李女士看到对方的昵称和头像与该公司老板一致，便点击确认通过了“老板”的好友申请。

　　次日早9点，李女士在微信上收到“老板”发来的信息，大概的意思是，有一笔贷款需要速转200万元到一个农行账户。因为老板之前也曾通过QQ和微信发过转账指令，李女士赶紧前往附近银行网点，于9点50分将200万元转到“老板”指定的账户。

　　李女士回到公司之后，“老板”再次发来微信，询问公司账户还有多少钱，需要再汇一笔款。李女士此时觉得不大对劲，因为这不像老板平时的做事风格。经过核实，她发现自己很可能遇到了冒充老板的骗子，马上拨打110报警。

　　 2.5小时便追回415万

　　厦门市反诈骗中心核实李女士所遇到的是虚假信息诈骗后，即刻向反诈骗中心的农行工作人员发送“紧急止付协作指令”。

　　听到涉案金额为200万元后，不单是农行工作人员，在反诈骗中心工作的其他银行工作人员也都紧张起来，因为一起通讯信息诈骗案件往往会涉及多家银行。果然，农行工作人员很快发现，李女士被骗的200万元进入农行后，迅速就被转入一张工行卡内。此后，这笔钱又分两笔各100万元转入了另外一张工行卡和另外一张农行卡内。此后不久，工行卡内的100万元又分别转到了10多张农行卡内，而这10多张农行卡内的钱，很快又分别被转入另外几十张农行卡内。

　　最终，警方和银行工作人员协作，从接到报警的10点34分开始，历经2.5小时，紧急止付了36张涉案银行卡，追回415万元。

　　那么问题来了，李女士被骗走的是200万元，为何警方却追回了415万元？据办案民警介绍，反诈骗中心紧急止付这些涉案银行卡的同时，还有其他被骗者在往这些卡里打钱。

　　 【传统模式案例】

　　 警方20天才摸清资金流

　　据厦门市公安局的统计，近年来，厦门市全市通讯信息诈骗犯罪呈持续高发态势。2010年，该类案件发案数5139起。2014年，发案数10178起，被骗金额1.5亿余元，单笔被骗金额高达1544万余元。

　　2014年4月11日，诈骗团队通过网络改号电话，先后虚拟厦门市公安局刑侦支队、北京西城区公安分局、最高人民检察院办公电话，以“受害者涉嫌洗钱，账户需要将接受审查”等为由，骗取厦门一家公司出纳叶女士向指定账户汇款1544万余元。

　　厦门市公安局刑侦支队民警陈鸿介绍称，诈骗分子得手后，用1300多个银行账户转账，在不到一天的时间内，1544余万元全部在境外取现。陈鸿说，此案涉案账户涉及9家银行，各家银行对于查询冻结有内部规定，民警只能逐一上门查询，辗转北京、上海等地，“仅摸清资金流就花了20多天。”据介绍，这起案件目前还没抓获主要犯罪嫌疑人，赃款尚无法追回。

　　林锐称，“通讯信息诈骗是借助互联网、电话、网上银行等手段实施犯罪，诈骗分子一旦得手，只需敲打键盘，几分钟之内就能将资金转账，并在境外取现”。而根据公安机关传统的办案模式，受害者发现被骗后，要经过报案、做笔录等手续，公安机关才启动侦查程序，面对通讯信息诈骗涉及的海量涉案异地银行卡和通讯记录，民警只能奔波于多地调查取证，效率远远落后于诈骗分子。

　　 声音

　　 资金应原路返还受害者

　　厦门公安机关相关负责人表示，下一步需要将更多银行纳入反诈骗中心系统，建立24小时无缝协作机制，在全国范围内建立涉案银行账户快速查询、冻结机制，最大限度挽回受害者损失。

　　同时，该负责人建议建立冻结后账户资金原路返还机制。因为根据相关法律规定，涉案脏款要在法院判决生效后才能返回受害者，但大量通讯信息诈骗案，目前无法及时抓获犯罪嫌疑人。因此，为保护受害者权益，建议在公安机关出具相关证明的情况下，冻结资金应该原路返还受害者。

　　 厦门做法应向全国推广

　　公安部刑侦局副局长陈小坤介绍称，2015年上半年，公安部专门针对虚假信息诈骗问题向国务院写了报告。7月份起，国务院批准建立、公安部牵头负责的“国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度”开始运行，共有23个部门参与，主要针对电信网络新型犯罪开展打击，防控和治理。

　　陈小坤认为，厦门市建立的“反诈骗中心”平台，由警方、银行、通信运营商三方合成作战反诈骗，一方面从宏观上与国家的步调非常契合，另一方面收效明显。因此，这一做法是全国反诈骗工作今后发展和努力的方向，非常值得学习、借鉴和推广。