市民用拉卡拉还款2万元进他人账户 扫描卡号时出错
见习记者 张 硕
使用拉卡拉手机客户端里的拍照功能扫描信用卡卡号还款，2万元转账还款却鬼使神差地到了陌生人的账户。市民王先生怎么也想不通，拉卡拉手机客户端系统怎么会出现如此异常情况。对此，拉卡拉公司则认为，可能是光线模糊造成的识别错误，而用户没有核查到。
更让王先生无奈的是，银行工作人员联系到上述陌生人后，对方却坚决不肯退还2万元。
那么，这笔错误的汇款转账，王先生该找谁要回呢？
还款时多次核对账号
王先生家住闵行区金都路附近，是移动支付工具拉卡拉的一名老用户。4月2日9时30分左右，他用拉卡拉手机客户端给光大银行信用卡还款，金额是2万元。
按步骤，王先生先用客户端里的拍照功能扫描信用卡卡号，卡号会显示在还款页面上。随后，再把拉卡拉的外接刷卡设备插入手机，刷一下付款的浙商银行借记卡，输入还款金额和姓名，多次核对确认无误后，还款过程结束。
让他意外的是，直到4月6日，王先生的手机还是没有收到信用卡已还款的信息。他立即翻看拉卡拉交易记录，这一检查才发现，当初还款的光大银行信用卡卡号错了两个数字，自己的卡号最后两位是“82”，而错汇的是“41”，其余的数字都一样，这意味着2万元转到了他人账户上。
对方不肯退还2万元
惊慌的王先生先是拨打110报警，民警告诉他，“钱到了他人账户”这件事不能证明是有人敲诈勒索等犯罪行为造成的，无法立案。他接着又联系光大银行工作人员，出示了汇款记录，从中可以看出4月2日有2万元转入了其他账号。王先生说，他和收款的对方素不相识，更没有任何利益纠纷。工作人员通过对方账户联系到对方，与其沟通是否愿意把钱退回。可对方坚称钱是自己还的，不肯退回。而银行出于保护客户隐私的要求，不能提供对方个人信息。
王先生再次联系了警方，民警说这是民事纠纷，应当到法院提起民事诉讼。
4月13日，王先生来到闵行区法院，但因证据准备不充分，没有立案。工作人员建议他，可以请律师到银行申请调取材料，当然，银行可以配合也可以不配合。此外就是继续向公安机关报案，要求警方出面协助调查，待进一步查实后，再到法院走民事诉讼程序。
后来，闵行区田园新村派出所给王先生出具了一份案件受理回执单，称会协助调查此事。
拉卡拉称系统未现异常
“怎么会输错卡号呢？”王先生告诉晨报记者，错误应该不是自己造成的。首先，信用卡卡号不是手写输入的，是通过拉卡拉手机客户端的拍照功能扫描输入的。再说2万元也不是小数目，扫描卡号之后，他还核对了好几次，没有发现不一致。他认为是拉卡拉手机客户端系统出现异常，导致卡号输入错误。
“汇款不需要姓名和账号一致吗？”记者问。
王先生说，这也许是拉卡拉的一个漏洞，因为即便输入和账号不一致的姓名也可以汇款。他打开拉卡拉手机客户端给记者演示，输入他的信用卡卡号后，姓名一栏中哪怕输入记者的名字也可以正常汇款。
15日，记者来到拉卡拉上海分公司，相关人员称，拉卡拉信用卡还款业务不在上海区域业务范围内，无法受理，需要联系北京总部。
记者致电拉卡拉服务热线，客服人员表示，通过拉卡拉给信用卡还款，一般2个工作日之内到账。对于王先生反映的问题，公司技术人员检查后，没有发现后台异常，有可能是王先生在扫描信用卡时，光线模糊造成识别错误，用户没有核查出来。此外，拉卡拉的转账业务必须账号和姓名一致，但信用卡还款只需要账号无误就可以，姓名填写一栏仅为方便管理。
光大银行客服人员也证实，在第三方还款支付渠道中，目前信用卡登记姓名与还款申请姓名即便不一致，也可以还款成功。
图像识别存在一定错误率
王先生认为，如果是光线模糊导致识别困难，拉卡拉手机客户端应该提示无法识别或是建议手动输入，而不是导入一个错误的卡号。
据一家支付机构业内人士介绍，拉卡拉手机客户端的拍照扫描功能采用的是图像识别技术，对图像进行处理、分析和理解，进入数据库识别比对。物体所处的光线环境、运动状态等会影响识别，若信用卡卡号磨损划痕，也会导致误差，存在一定的错误率。
那么，这一问题应该由谁来监管呢？
上海银监局工作人员称，拉卡拉作为第三方支付机构属央行管理。而根据央行颁发实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定，第三方支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的完整性、一致性和不可抵赖性以及支付业务处理的准确性和安全性。
[律师说法]
拒不归还错汇钱款构成不当得利
上海佳誉律师事务所李维律师表示，当事人王先生汇款失误，有详细的交易资料，并且没有证据显示双方相识，对方在没有法律依据的情况下收到当事人汇款，造成当事人损失，如拒不归还，就构成不当得利。若当事人联系不到对方，可向公安机关报案。公安机关会要求银行查实对方身份，然后和对方沟通，看其是否愿意把钱退回。若对方不肯将钱退回，当事人可以凭借转账汇款证据到法院提请民事诉讼，法院可采用不当得利的法律条款将钱追回。
此外，当事人还可以携带相关证据到当地法院请求诉前保全。法院会根据当事人提供的账号和用户名，到收款方账户的开户银行查封账号，并根据对方在银行留下的个人信息和对方取得联系。如果对方不承认或不愿归还，根据现行法律规定，法院可以强制执行。