央行降息，存款最好货比三家　5年期存不同银行，10万元利息可差7000元

　　11月21日，央行宣布下调基准利率。虽然这是一次“降息”，但由于央行赋予了银行在决定存款利率上的自由决定权，因此部分银行用足政策后，在3年期和5年期定存上不降反升。有银行还对于存款利率执行“一浮到顶”政策。

　　根据央行公布的政策，1年期定存利率从3％变成2.75％，其余期限同步下调。但与此同时，央行也将银行允许的存款利率上浮空间由原来的1.1倍扩大至1.2倍。在这次降息之前，3年期基准利率是4.25％，1.1倍为4.675％，这是储户此前可以获得的最高水平；但是这次降息后，3年期基准利率变成了4％，1.2倍后是4.8％，反而比4.675％提高了——这意味着只要银行愿意上浮，可以给出比原来更高的3年期定存利率。

　　昨日，南京银行和宁波银行先后宣布将央行的上浮空间用足，这意味着这两家银行的1年期定存继续维持在3.3％的水平，而3年期定存则从此前的4.675％上升至4.8％。

　　此外，央行此次宣布不再公布5年期定存基准利率，各家银行的自由裁量权更大。目前南京银行的5年期定存参照3年期，同样由此前的5.225％上调至5.4％。对比来看，部分大型银行的存款利率相对保守，3年期定存参照4％的基准利率，而5年期则为4.25％，甚至个别银行5年期低至4％。这意味着在五年期定存领域，不同银行的利率差距已经达到1.4个百分点，按照10万元存5年计算，5.4％利率可获得利息2.7万元，而4％利率仅2万元，相差7000元。

　　部分银行定存相较基准上浮水平对比

　　银行基准工商银行农业银行中国银行建设银行浦发银行招商银行广发银行中信银行兴业银行上海银行南京银行宁波银行1年期3％＋0.25％＋0.25％＋0.25％＋0.25％＋0.28％＋0.25％＋0.28％＋0.55％＋0.28％＋0.28％＋0.55％＋0.55％3年期4.00％＋0.00％＋0.00％＋0.00％＋0.00％＋0.00％＋0.00％＋0.40％＋0.40％＋0.00％＋0.00％＋0.80％＋0.80％5年期4.00％＋0.25％＋0.25％＋0.25％＋0.25％＋0.00％＋0.25％＋0.50％＋0.00％＋0.50％＋0.14％

　　*央行不再公布5年定存基准利率，此处参照3年计算