九家银行开始发行大额存单 你会去存吗？

今天开始，9家银行将开始发行大额存单，包括工、农、中、建、交五大国有银行以及浦发、招商、中信、兴业。除兴业银行大额存单发行对象仅限于非金融企业外，其余8家银行发行对象均包括个人和企业， 起点金额 分别为 30万 和 1000万 。

6月2号，央行发布《大额存单管理暂行办法》，6月11号，9家银行获准成为市场利率定价自律机制核心成员，确认将于15号也就是今天正式发行大额存单。按照《办法》， 大额存单期限 包括1个月至5年共9个品种。不过，今天起推出的大额存单的期限均在1年之内。

利率 方面，从已披露的多家银行的情况看，一年期大额存单利率大多定为 3.15% ，为同期央行基准利率的 1.4倍 。其实，央行此前已将存款利率浮动区间的上限定为基准利率的1.5倍，也就是说 一年期大额存单利率低于普通存款可能达到的最高利率3.375% 。当然，从实际银行执行的存款利率来算，多数银行的一年期存款利率都达不到3%，但像南京银行等，一年期已经达到3.15%的利率水平。

而理财产品 收益 就更高了,即使是保本理财产品。例如某城商行正在发行的一款期限为275天的保证收益理财产品，投资门槛为5万元起，年化受益率为5.1％。业内人士表示，首批大额存单定价不高，主要它包含了提前支取的条款，也就是说如需急用，提前支取并非按活期利息来算。

在延安路上的一家农行网点，大额存单的推广信息摆在显眼位置。农行首批试点人民币大额存单分6个月和1年两个品种， 以存款100万元为例，通过普通存款方式，农行1年期存款利率为2.5%，获得的年利息为25000元，而通过大额存单方式，则可获得31500元。一年收益多了6500元。此外，还可提前支取。 业内人士还表示大额存单是具有 可转让 的特点，所以在流动性上可媲美活期存款或者说货币基金。

虽然大额存单的利息高于传统定存，不过，记者街访发现，市民热情并不高。30万元的门槛让不少人望而却步，再加上现在保值升值的渠道多样，储蓄也不再是唯一的选择。

业内人士认为，大额存单从利率上来说确实不高，短期市场需求不一定非常乐观。但它的风险系数低，且可以在二级市场进行转让，相当于流动性大大增加，另外，大额存款还具备一些其他功能： 如存单可以作为出国保证金开立存款证明 ； 部分银行还可办理质押 ，这对于有出国需求和贷款需求的人士是一个较好的选择。这一些功能都是银行理财产品不具备的。更重要的是，大额存款核心是 市场化定价 ，不同的银行会根据自己的信用水平和经营状况，做出不同的市场定价。今后，银行根据市场反映情况还会调整利率。由此看来， 大额存单对于利率市场化发展，以及牛市结束后的个人理财的资金去向，都有着巨大指向意义。

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