中小企业融资难 综合成本20%以下近乎绝迹

28.08.2014  15:17

      除了贷款利率的节节攀升,“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。近日,一些珠三角地区中小企业主向《投资快报》记者表示,企业向银行业融资成本居高不下,绝大多数时候,实际综合成本利率20%以下几乎绝迹。

  与此同时,日前交通银行首席经济学家连平也向媒体记者表示,“目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18%。另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%,且要求当月起还本付息,最终利率远高于20%。

  金融机构“雁过拔毛” 企业思索能否“死后重生

  “钱紧”“钱贵”一直困扰着急需融资的众多中小企业。尽管中央三令五申要缓解企业融资成本高的难题,但在实际操作中,话语权较弱的中小企业仍不得不面临“得不到”和“价格高”两层资金难题。

  银行等金融机构对贷款资金的“雁过拔毛”,导致了实体经济用钱的“既贵又难”。记者近日采访了多位企业经营者,他们表示,现在已经不是在考虑“怎么活”的问题,而是“怎么死”和能否“死后重生”的问题。

  “我2011年9月贷到款,贷款期限是三年,当时利率是基准上浮15%。”当初向某有大行佛山祖庙支行申请贷款1000万,最后只拿到480多万元贷款的林先生近日对《投资快报》记者表示, “这笔1000万元的贷款,银行从中收取了40万元理财顾问费用;担保公司从中收取了50万元担保费,105万元保证金,另外,还强制截留了300万元资金,并强制通过我公司的名义借贷给另一家广州的装饰公司。在贷款过程中,还要疏通关系,花了25万元左右,因此最后实际拿到手的资金只有480万元左右。

  “没拿到足额的贷款投入生产不说,要按时还清这1000万元的贷款还款和高额利息,使得公司这几年的发展尤为艰难。尽管如此,企业3年来依然分文未少地按时还银行贷款及利息。”林先生感慨道,“当时同一批去银行贷款的还有十几家企业,有顺德区的、有三水区的、有南海区的,有两家公司因为还不起高额的债务,已经倒闭了。

  “借钱成本”究竟有多高?20%利率远不止

  据报道,深圳广田装饰集团财务总监田延平向记者介绍,该公司的贷款成本从去年的6%至6.6%突然上涨到了现在的8%左右。“估计我们今年新增加的利息要占到去年公司净利润的10%,也就是说今年仅资金成本就要吃掉公司10%的利润。

  田延平说他的公司每年融资总额大约在20亿元,渠道包括银行信贷、短融券、债券等,其中银行贷款超过40%。“今年以来,我们的贷款成本突然上浮了30%,公司去年支付的利息为9000万元,今年预计在1.2亿元至1.5亿元之间。

  “贷款利率一直在上浮走高,年化利率12%已经很普遍,企业资金压力很大,今年感觉日子更难过。”浙江一家中型服装公司总经理告诉记者,这一现象在中小企业中很普遍。

  除了贷款利率的节节攀升,“雁过拔毛”的现象更为普遍。如担保费、咨询费等各类“买路钱”都加大了中小企业贷款成本。

  一位中小制造业企业负责人还给记者算了一笔细账:该公司本年度向某银行申请了一笔800万元的贷款,“由于采取的是抵押贷款方式,所以先让专业担保公司‘剥’了2%,即16万元;在申请授信时,客户经理通知我,现在贷款额度紧张,要贷800万元,需要先给银行提供800万元的存款。也就是说,我需要先从别的渠道临时借800万元存进银行,然后银行把这笔存款转换成承兑汇票,我再付4.8%的贴现费用将它赎回再还临时借款。经过一番讨价还价,最终银行给我们打了5折,贷800万元,存400万元,贴现费用19.2万元。所幸,授信额度好歹是下来了,贷款利率12%,年利息96万元。后来银行告诉我,我们的融资成本已经算很低的了。”算了算账,也就是说,中小企业要想从银行贷出一元钱,至少需要付出0.16元,甚至更高。

  河北一家中型建材企业借款总额1.5亿元,借款利率每年12%,理论上应年还利息1800万元。但该公司董事长杨某说,“加上各类委托中介费用,平均每年要还息3300余万元,成本几乎翻番。

  杨某告诉记者,目前中小企业融资依然以抵押贷款为主,没有抵押物基本上难以贷款。因此,银行一般会要求他的企业找担保公司担保才能贷到款,动辄2%~5%的担保费用使本已不堪重负的企业更加“举步维艰”。

  青岛市一家年出口额超过2000万美元的外贸企业老总抱怨说,由于企业规模不大,到银行申请贷款时总被刁难。“我们公司每年的贷款额在500万元到600万元,都会被要求缴纳各种名目的财务费用,每年的叫法还都不一样。2011年叫‘咨询费’,大概交了10万元;2012年由于我们还款记录良好,只缴纳了5万元的‘顾问费’,其实银行没有给我们提供任何咨询或顾问服务,只是巧立明目收钱而已,不交就不给授信。2013年我们申请了一笔600万元的贷款,但实际到账只有540万元,剩下60万元以购买理财的形式被截留了。”这位负责人无奈地表示。

  “目前上海地区小企业和个人经营性贷款利率达18%。”交通银行首席经济学家连平说,另外代销费、咨询费、顾问费等各环节手续费还有3%,且要求当月起还本付息,最终利率远高于20%。