上海首批农产品品牌质押贷款放款

近日，上海艺杏食品有限公司和上海红刚青扁豆生产专业合作社各自获得了一笔300万元的银行贷款，让这两家新型农业经营主体负责人高兴的是，这笔贷款不需要任何实物质押，而是凭借它们分别拥有的“艺杏”、“红刚”两个农产品品牌。这得益于上海正在实施的“上海市新型农业经营主体‘互联网金融+品牌质押’贷款创新项目”。

贷款创新项目，破解农村金融服务难题

上海艺杏食品有限公司是专业从事豆制品的研发、生产、销售于一体的上海市农业产业化重点龙头企业，该公司注册的“艺杏”商标连续多年获得上海市“优质畅销品牌”、“消费者满意产品”等荣誉，并被认定和推荐为“上海市著名商标”、“上海名牌产品”。上海红刚青扁豆生产专业合作社是一个拥有4000多名社员，种植面积辐射周边6个乡镇达1.5万亩的市级示范合作社。合作社的“红刚”牌青扁豆获国家农业部无公害产品产地认证，“红刚”商标也被认定和推荐为“上海市著名商标”、“上海名牌产品”。由于缺少有效抵押物，过去两家单位通过正规渠道获取融资都遇到了不少困难，而现在，两家单位通过自身已经拥有的品牌质押获得了贷款。

为加快破解农村金融服务的难题，切实解决上海新型农业经营主体遇到的“融资难”、“融资贵”等问题，2015年下半年，在农业部财务司的支持下，由上海市农委牵头，整合农业保险、银行、互联网金融、资产评估、企业征信、农产品质量检测等各方资源的上海市新型农业经营主体“互联网金融+品牌质押”贷款创新项目启动实施。

近日，该农业金融创新项目有了初步成效，上海艺杏食品有限公司和上海红刚青扁豆生产专业合作社作为首批试点单位，各自收到了中信银行上海分行中环支行发放的300万元品牌质押贷款。此外，项目实施方案中的品牌质押保证保险产品已开发完毕，条款已报保监会报备通过；农业诚信数据库、客户诚信评价指标体系和借贷业务流程信息体系设计基本完成；经营主体信用信息服务平台的建设与维护项目已完成招投标，将由上海农业信息公司负责平台的设计开发及维护。

据项目实施单位上海市农业发展促进中心主任宋海宏介绍，“只要是拥有上海市著名商标或上海名牌产品商标的新型农业经营主体，经过专业机构的评估和信用服务机构出具征信报告后，都有可能获得不超过品牌评估价值30%、最高不超过500万元的贷款。”同时，该项目还引入了安信农业保险有限公司为开展“品牌质押”贷款提供保证保险服务，以充分发挥保险的支农作用，保障资金借出人利益，提高金融资本和社会资本流向新型农业经营主体的积极性和持续性，形成长效机制。

防范贷款风险，项目实施引入多方资源

为防范相关贷款风险，项目引入了第三方机构进行食品安全检测以及食品质量与安全保险。农业经营主体在提出贷款申请的同时，应将自身品牌对应的商品送至第三方检测机构进行贷款前初检，针对重金属、农药（兽药）残留、违禁添加剂等质量安全指标进行检测并出具检测报告，检测报告将作为食品质量与安全保险购买和贷款申请资格主要依据之一。

据宋海宏介绍，对于项目中“互联网金融”的引入，将根据互联网金融发展进行调整，在安全、合法、节约成本的基础上，经营主体的融资首先通过互联网金融平台进行消化，认购额不足，则由中信银行上海分行包销托底；而当互联网金融融资成本过高，则直接由中信银行上海分行提供贷款服务，贷款利率不高于基准利率。目前，除上述两家单位外，本市还有多家单位提出了贷款申请。

近期，市农委将会同安信农保、中信银行等单位召开农产品品牌质押贷款工作推进会议。本市符合条件的新型农业经营主体若有贷款需求，可先提出贷款申请并获得当地农委批准，安信农保区域经理和中信银行客户经理将上门进行调查并形成初步意见，同期进行借款单位拥有品牌的价值评估、借款单位诚信评级报告调查、品牌对应产品的质量抽检等，各项资质确认通过后，借款企业与安信农保订立品牌质押合同，并向国家商标总局申请办理商标质押登记。在取得商标质押登记证后，安信农保将出具质押借款保证保险保单，中信银行上海分行中环支行将根据授信额度发放贷款。

根据实施方案，该项目将逐步开发建成“上海农业经营主体信用信息服务平台”，完成“互联网金融+品牌质押”贷款保证保险产品的开发及试点，创建财政、金融、保险、互联网合作支农服务新模式，力争通过项目实施，探索出企业品牌以及植物新品种权、农业领域专利技术、农产品地理标志证书等无形资产作贷款质押品，从而探索解决新型农业经营主体资金短缺、贷款难、成本高、周期长等问题的，可实施、可复制、可推广的路径。

记者 张树良